보험 설계사는 왜 필요할까요?

보험 설계사는

보험 회사를 대리하여 보험 계약 체결을 중개하는 역할을 합니다.

이전 글에서도 언급했듯이

보험 회사 <-----(설계사)-----> 고객

현재 보험 회사와 고객 사이의 거리는

매우 멀리 떨어져 있습니다.

고객은 보험 가입이 필요한데,

보험 상품이 점점 복잡해지면서

그 상품을 정확하게 이해할 수 없게 되었습니다.

보험 설계사는

고객과 보험 회사 사이에서

보험 회사를 대리해서 고객에게 보험상품을 소개하고

고객이 보험에 쉽게 가입할 수 있도록 돕는 것입니다.

이에 따라 보험 설계사는

정해진 수수료 비율에 근거해서

보험 회사로부터 미리 수수료를 받는 것입니다.

보험 설계사 과도한 판매 수수료 손본다

보험상품 판매수수료 연차별 지급 비율 . 송정근 기자금융당국이 이르면 올해 상반기 안에 보험설계사의 판매수수료 체계를 손보기로 했다. 일부 보험사와 보험대리점(GA)이 지급하고 있는 과도한 판매수수료가 불완전판매와 일명 ‘고아계약(설계사의 이직ㆍ퇴사로 사후 관리가 안 되는 계약)’의 원인으로 지목되고 있기 때문이다. 수수료 지급 방식이 바뀌면 높은 수수료로

www.hankookilbo.com

기사 링크: 보험 설계사 과도한 판매 수수료 손본다

그렇다면 보험 설계사에 대한 논란은

어디에서 비롯되는 것일까요?

이는 보험 회사가 책정하는

보험상품에 대한 높은 수수료 비중과 연관되어 있습니다.

위 기사에 따르면

일부 설계사가 판매 1년 차 수수료로

월 보험료의 약 1,600%를 받았다고 합니다.

만약 월 보험료가 100만원이라면

설계사가 한 해에만 수수료로 1,600만원을 받는 것입니다.

고객이 1년에 납입하는 돈은 1,200만원(100만원 * 12회)인데

어떻게 설계사가 1년 차에 받아가는 수수료가 1,600만원에 달할 수 있는 것일까요?

이는 보험 회사가

고객이 보험 계약기간에 따라

보험료를 최소 10~20년 납입할 것이라고 가정하고

보험 설계사에게 수수료 명목으로

초반 1년 치 이상의 보험료를 제공하기 때문에 가능합니다.

이런 기사들이

보험 설계사에 대해서 논란을 일으키는 것도 사실이지만,

틀린 말을 하는 것도 아닙니다.

기본적으로 보험 설계사에게 보험 계약의 가장 큰 동인은 수수료이기 때문입니다.

결국 위의 기사와 표에서 알 수 있듯이

유독 우리나라 보험 회사가

보험 설계사에게 제공하는 수수료 비중이 크기 때문에

문제가 되고 있다고 생각합니다.

애초에 위의 상품의 경우

보험 회사가 자사 상품을 한 개라도 더 판매하고자

과도하게 수수료 비율을 책정한 것입니다.

(1년 차 수수료 약 1,600%)

그렇다면 보험 회사는

왜 이렇게 과도하게 보험 설계사 수수료를 책정한 것일까요?

이는 한국 보험 상품의 특수성 때문이라고 생각합니다.

한국에서 주력으로 판매하는 보험 상품은

초기에 납입을 완료하는 상품이 대다수입니다.

보험 광고에서 자주 볼 수 있는 문구는 무엇일까요?

"절대 보험료가 오르지 않습니다."

예를 들어 40세인 사람이 한 번 가입하면

죽을 때까지 보장되는 보험이 있다고 가정해볼까요?

그러면서 앞으로 20년 동안

동일한 보험료(절대 오르지 않는)를 납입하면 된다고 합니다.

즉, 위의 사람은

60년 동안(평균 수명 100세 가정) 보장을 받기 위해서

20년 동안 미리 동일한 보험료를 납입하는 것입니다.

이렇게 되면 보험 회사는 1~2년 동안 받을 보험료를

보험 설계사에게 수수료로 미리 제공하여도 상관 없다는 계산이 나옵니다.

남은 18~19년 동안 보험료를 받으면 되는 것이니까요.

보험설계사가 전혀 잘못이 없다는 것은 아닙니다.

사람들이 보험료가 오르는 것에 대해 거부감을 갖는다는 이유로

오르지 않는 보험료를 미리, 많이 내도록 만든

보험 회사에 그 책임이 먼저 있다고 생각합니다.

정리하면,

보험 설계사는 현재 구조에서 필요합니다.

보험 회사의 상품을 고객이 스스로 선택할 수 없기 때문이죠.

또한 보험 설계사에 대한 부정적 인식과 논란은

오롯이 그들만의 책임이라고 할 수는 없습니다.

보험 회사는

보험 설계사가 자사 상품을 더 많이 판매하도록

수수료를 높여서 판매하기 때문에

필연적으로 보험 설계사가 가져가는 수수료를

고객이 부담하게 되는 구조가 나타나는 것입니다.

다음 편에서는 보험 가입에 보험 설계사가 필수적으로 필요한지에 대해 말씀드리겠습니다.

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