치아보험 주위에서 가입 많이 하던데 이제 하나쯤 가입해야 할까?

저는 아직도 고민중입니다.

치아보험을 가입하지 않았습니다.

보험상품개발자 출신이자, 보험 스타트업의 대표로서 최근에 치아보험을 자주 접하고 있지만 아직은 선뜻 손이 나가지는 않았습니다.

훗날 치아치료에 목돈이 나갈 것을 알고 있습니다. 그게 언제가 될 지 모르겠지만요.

치아의 경우도 집안내력을 살펴보면 조금 참고가 되는데,

아버님은 연령대 대비 매우 건강한 치아이시고,

어머님은 안 좋은 상태인 편이셔서 제가 어느쪽 확률을 따를지 저도 잘 모르겠습니다.

몇 가지 배포된 자료를 찾아 봤습니다.

치아 보험을 얼마나 많이 가입했는지 알아보려고요.

기사는 2020년 1월 기사이고, 아래 숫자는 2019년 6월 기준입니다.

녹색선, 치아보험 전용 상품으로 가입한 사람만도 그 당시 443만명

파란색선, 치아보험 전용 상품외에, 치아 특약을 가입한 사람 총계로 870만명입니다.

지금 시점이 2022년 4월인 것을 감안하면

저기 파란색 선은 1,000만명까지 도달 했을 것으로 예상됩니다.

이쯤되면 주위에서 치아보험 또는 치아를 보장하는 특약쯤은 가지고 있는 사람이 전체인구 대비 1/5 이라고 할 수 있겠네요.

치아 보험은 참 영업하기 좋은 상품입니다.

위에서 고백한 저의 상태처럼, 치과에 항상 돈을 쓸 지도 모른다는 것은 누구나 인지하고 있기 때문에

그 부분을 잘 이야기해주면 많은 분들이 선뜻 가입하는 편입니다.

제가 유튜브 방송에서도 언급했듯이

3개월만 보험료 납부하고 유지하면서

치과 치료 받으시고

해지하세요!

그래서 이 말이 먹히는 곳이 아직 치아보험 인지도 모릅니다.

오늘 저는 두 가지 정도만 치아보험을 고를 때 주의하시라고 말씀을 드리겠습니다.

첫째,

치아보험의 보장하는 내역

(보존치료, 보철치료, 그 외 치료비)

둘째,

면책기간 90일,

감액기간 1년, 2년

치아보험은 가입하려고 보면 막상 모르겠는 용어가 너무 많습니다.

이럴 때 이렇게 판단하시면 됩니다.

1. 보존치료 (충치)

충치가 나서 우리는 보통 떼운다고 표현합니다.

아직 이를 완전히 뽑을 정도는 아니고, 살살 표면만 떼우는 경우가 있고 (레진)

좀 많이 썪어서 신경치료 하고, 금 같은 것으로 씌우는 경우가 있습니다 (크라운)

조금 더 상세하게, 제 고향 삼성화재에서 판매하는 보장내역의 기준을 가지고 왔습니다.

2. 보철치료 (임플란트)

보철치료는 말 그대로 철이 들어간 것입니다.

우리가 쉽게 생각하는 치아를 뽑고(발치 후), 어떤 장치를 심는 것이라고 보면 됩니다.

3. 그 외 다양한 치료비들

치석제거 부터, 엑스레이, 골절 진단비, 발치 치료비, 영구치아 상실위로금 까지

핵심적인 두 치료 이외에도 보장내역이 있습니다.

이렇게 치아보험은 세 가지의 큰 부류로 나눠져 있고,

내가 가입하려고 하는 상품이 어느 정도 보장해 주는지 보시고 비교해서 가입하면 됩니다.

보존치료(충치)

보철치료(임플란트)

그 외 치료비

오늘 꼭 말씀드려야 할 정말 중요한 것은

면책기간 90일

감액기간 1년간 (충치),

2년간 (임플란트) 50% 지급

제가 위에서 분류한

보존치료(충치), 보철치료(임플란트)의 경우에 기본적으로 면책기간 90일이 있습니다.

그래서 영업하시는 분들이 세 달은 유지하라고 하시는 것입니다.

90일안에는 치과 다녀오시면 안됩니다. 보험금 청구가 안됩니다.

이론적으로는 90일이 딱 지나면 91일차에 치료받고 보험금 청구하셔도 됩니다.

단, 한 가지 장치가 더 있습니다.

감액기간이라는 것이 있습니다.

보존치료(충치)는 감액기간 1년간 50% 지급합니다.

즉 위에서 제가 보여드린 표에 해당하는 숫자의 절반만 지급합니다.

크라운(씌우는 것)의 경우 20만원 지급이었는데, 1년이내에 치료 받으면 10만원 지급합니다.

보철치료(임플란트)는 감액기간 2년간 50% 지급합니다.

임플란트의 경우 100만원 지급이었는데, 2년이내에 치료 받으면 50만원 지급합니다.

그래서, 면책기간과 감액기간은 꼭 판단 잘 하셔야 합니다.

이제, 마지막으로 제가 치아보험을 가입할지 말지 판단하는 기준을 말씀 드려 보겠습니다.

치아보험은 대략 보험료가 월 보험료 기준 4~5만원 정도로 형성되어 있습니다.

위에서 보여드린 삼성화재 다이렉트 치아보험 고급형도 그렇습니다.

그럼, 생각을 해보시죠.

제가 앞으로 매달 4만원씩 1년 12회 납입하면 48만원,

보통 10년 120회 납입합니다. 그러면 총 480만원을 납입합니다.

이제 여기서부터 본인 판단이 들어갑니다.

내가 10년간 480만원을 앞으로 치아보험에 보험료를 납입하고 이만큼 혜택을 받을지 아닐지 계산하시면 됩니다.

저도 어느덧 나이가 44세가 되었기에,

앞으로 10년간 치과에 얼마나 돈을 가져다 줄지 예상이 잘 안됩니다.

과연 앞으로 10년간 480만원을 가져다 줄까?

지난 10년간은 안 그랬거든요.

이 지점을 판단하고서 치아보험은 가입할지 말지 결정하시면 될 것입니다.

유튜브 방송을 통해서 조금 더 쉽게 이야기 했습니다.

같이 봐주시면 감사하겠습니다.

https://youtu.be/aG5Xg4b8B3I