실손의료비 4세대로 변경하기 전에 꼭 확인하세요. 실손의료비 1, 2, 3, 4세대 비교분석!

실손의료비는 지금까지 크게 네 번의 변화를 가져왔습니다.

현재 가입가능한 실손의료비는 2021년 7월 1일이후 도입된

'4세대 실손의료비'보험입니다.

오늘은 실손의료비 1세대, 2세대, 3세대 라고 불리던 과거 실손의료비의 특징을 분석하고

4세대와 차이점을 확인해서

본인이 가지고 있는 실손의료비를 바꾸는 것이 맞는지?

어떻게 해야 하는지? 확인하는 방법을 알아보겠습니다.

첨부파일

210429_조간_보도자료_2020년+실손보험+사업실적+및+향후+대응계획.pdf

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정부(금융감독원)에서 2021년 4월 29일 발표한 보도자료 원본을 참고했습니다.

(* 원본 pdf 파일은 위에서 다운로드 받을 수 있습니다.)

우리나라에서 실손보험은 2021년 4월 기준으로도,

3,496만건이 이미 가입했습니다.

어마어마한 숫자입니다.

단체보험(회사 등)으로 가입한 계약까지 합하면 약 3,900만 건이라고 합니다.

대부분의 사람이 가입한 보험 맞습니다.

특히, 오늘 중심적으로 알아볼 내용이

1, 2, 3세대 실손의료비가 무엇인지? 특징분석입니다.

아래 표를 먼저 잠시 보시겠습니다.

실손의료비 세대 구분 특징 :

언제 가입했는지를 확인하시면 됩니다.

실손의료비는 1 ~ 4세대별 특징이 명확한데, 그 기준을 바로 가입시점입니다.

그 이유는 시점별로 정부가 통일(표준화)시키고 나서는 각각의 특징이 있기 때문입니다.

1세대 실손의료비 : 2009년 9월까지 가입한 상품입니다.

2세대 실손의료비 : 2009년 10월 이후 2017년 3월까지 가입한 상품입니다.

3세대 실손의료비 : 2017년 4월 이후 2021년 6월까지, 4세대 실손이 나오기 전까지 가입한 상품입니다.

다시 위의 표를 가져와서 설명드리자면,

1세대 => 2세대 => 3세대 => 4세대

로 변환하면서

고객이 받는 혜택(보장범위)는 줄고,

고객이 내는 보험료는 낮아졌습니다.

1세대 실손의료비 특징

정부에서 2009년 10월에 대통합(표준화)를 단행하기 전 버전입니다.

각 회사들이 제각각 기준으로 팔았고, 매우 치열했습니다.

공제금액이 0원인 상품도 다수 있었습니다.

이렇게 혜택이 큰 만큼? 보험료는 제일 비쌉니다.

1세대 실손의료비 가지고 계신 분들이 가장 고민일 것입니다.

유지해야 하나? 말아야 하나?

저는 본인이 보험료 내는 금액을 생각해보시고

병원에서 치료받으면서 내는 의료비가

보험료보다 크게 상회할 것 같으면 유지하시라고 조언 드리겠습니다.

따라서, 50대 / 60대 이상의 고연령자 분들은 고려해볼 만합니다.

앞으로도 언제 어떻게 병원 가실지 모르시기 때문이죠.

젊으신 분들은, 특히 앞으로도 크게 10년 이상 병원갈일이 없으실 것 같은 분들은 교체하는 것을 고려해보시길 추천드립니다.

1세대 실손의료비(구실손)는

50대이상 고연령자는 가격부담이 되더라도

병원을 자주 가실 수 있어서 신중히 판단을 권합니다.

40대 이하의 젊은 분들은

병원을 잘 안 갈것 같으면 변경을 추천합니다.

2세대 실손의료비 특징

2009년 10월 이후 처음으로 표준화를 한 시점입니다.

이때부터는 모든 사람의 실손의료비 보험이 어느 보험사를 통해서 가입해도 동일합니다.

2세대 실손의료비를 가지신 분들은

3세대, 4세대와 비교했을 때 가격적으로도 보험료가 크게 차이나지 않습니다.

저는 지인들에게 이때 가입하신 분들은 크게 변경할 메리트가 없다고 의견을 드립니다.

자기부담금 비율을 주로 10% 정도로 가입을 하셨을텐데,

최근 4세대로 변경시에 자기부담금이 급여 20%, 비급여 30%까지 올라가는 것도 감안하셔야 합니다.

다만,

2016년 1월 1일이후부터 가입한 경우에는 정신과 치료(급여 부분만 해당)도 보장이 되는 만큼

정말로 정신과 치료에 대한 니즈가 있다면

최근의 실손의료비 보험으로 갈아타시는 것을 생각해 보시라고 말씀드립니다.

2세대 실손의료비는

자기부담금 비율이 낮고

4세대와 보험료 차이는 크게 차이 안나서

변경할 이유가 없다고 추천 드립니다.

(단, 정신과 치료는 예외)

3세대 실손의료비 특징

2017년 4월에 정부에서 도수치료 등 비급여 의료비 진료가 너무 늘어서 칼을 뺀 상품입니다.

정부 발표자료에도 아래와 같이 나왔습니다.

가장 중요한 특징은 비급여에서 지출이 심한 세 가지

도수치료, 비급여 주사, MRI의 경우에는 특약으로 빼서 자기부담금을 30%까지 올린 것입니다.

이미 3세대 실손의료비를 가지고 계시다면

제가 보기에는 4세대로 변경할 이유는

크게 없다고 생각합니다.

4세대 실손의료비 특징

우선 정부 자료를 참고하시면,

불임관련 질환, 선청성 뇌질환, 피부질환은 보장을 확대했다고 합니다.

도수치료, 비급여 주사제 등은 보장을 축소했습니다.

그리고 자기부담금이 급여 20%, 비급여 30%로 늘어났습니다.

제가 삼성화재 다이렉트로 제 나이에 맞게 설계해 봤습니다.(보험나이 43세)

무엇보다도

4세대 실손의료비 부터는

비급여 의료비 사용액에 따라서

할증이 있습니다.

이 점 명심하셔야 합니다.

오늘 제가 실손의료비 보험 4세대로 갈아타야 하는지

관련된 내용을 여러가지 표를 근거로 정리해봤습니다.

내용이 복잡하다고 느껴지시면 아래 유튜브 방송으로 보시는게 훨씬 이해하시기 좋을 것입니다.

참고해주세요

https://youtu.be/8PzSY9NlAEA

감사합니다.