DB 태아보험을 찾으셨다면 — 같은 태아 담보를 여러 곳과 나란히 놓아 봤습니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

DB 태아보험을 찾으셨다면, 한 곳 설계서를 받아 두셨거나 받으려는 참일 겁니다.

먼저 밝혀 둡니다.
제가 모아 둔 DB손보 자료는 담보 축 363줄이고, 태아 담보의 이름과 약관 문장은 아직 들어 있지 않습니다.
그래서 오늘은 DB손보 상품의 조건을 말씀드리지 않습니다.

대신 어느 곳 설계서를 받으시든 똑같이 대 보실 수 있는 자를 만들었습니다.
태아 담보 넷을 골라, 다섯 곳의 이름과 문장을 나란히 놓았습니다.
가운데에는 현대해상 설계 한 장을 두었습니다.

이름의 꼬리가 먼저 다릅니다

같은 뇌혈관질환 진단 담보를 다섯 곳 설계 봉투에서 옮겼습니다.

현대해상은 이름에 태아 표시가 없고, 설계서의 태아 구역에 둡니다.
KB손보는 한 담보를 두 줄로 적었습니다. 「_출생전보장」이 붙은 줄이 짝으로 따라옵니다.
KB손보 금쪽같은 자녀보험Plus(26.07)(25282) 담보 목록 1,072줄 가운데 「_출생전보장」이 붙은 줄이 312줄이었습니다.

그러니 설계서 두 장을 비교하실 때는 줄 수부터 맞추셔야 합니다.
한 장은 한 줄, 다른 장은 두 줄로 같은 담보를 적었을 수 있습니다.

### 꼬리 글자 풀이 — 다섯 곳이 쓴 말

풀이는 이름의 글자만 보고 적은 것입니다.
그 꼬리가 붙은 줄이 언제부터 언제까지 무엇을 보는지는 각 약관의 보장개시 조항에서 확인하십시오.

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뇌혈관질환 진단 — (Ⅰ)과 (Ⅱ), 그리고 신생아뇌출혈 20%

현대해상 굿앤굿어린이종합보험Q(Hi2607)(200T)의 지급사유 문장입니다.

뇌혈관질환(Ⅰ)*으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급 (최초 1회한)
※ 출혈 또는 경색증으로 명시되지 않은 뇌졸중, 기타 뇌혈관질환, 달리 분류된 질환에서의 뇌혈관 장애, 뇌혈관질환의 후유증
뇌혈관질환(Ⅱ)*으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급 (최초 1회한)
※ 거미막하출혈, 뇌내출혈, 뇌경색증 등
신생아뇌출혈로 진단 확정된 경우 가입금액의 20% 지급(최초 1회한)

(Ⅰ)과 (Ⅱ)는 병 목록을 나눠 적은 두 줄입니다.
그리고 (Ⅱ)에는 신생아뇌출혈 20% 한 줄이 붙어 있습니다.
흥국화재가 이름 꼬리에 「_신생아뇌출혈보장」을 단 것도 같은 자리를 이름으로 드러낸 것으로 읽힙니다.

같은 설계의 월 보험료는 이렇게 찍혔습니다.

한 담보가 두 줄로 나뉘어 있으면, 한 줄만 넣었을 때 병 목록의 반쪽만 들어간 셈이 될 수 있습니다.

### 삼성화재 문장은 «뇌졸중포함»을 괄호에 적었습니다

보험기간 중 약관에 정한 뇌혈관질환(뇌졸중포함)으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한)

삼성화재 ZPB376050 「뇌혈관질환진단비(태아가입형)」의 문장입니다.
현대해상은 병 목록을 두 담보로 나눠 적고, 삼성화재는 한 담보 괄호 안에 뇌졸중을 넣었습니다.
그래서 가입금액 칸을 비교하실 때는 현대해상 설계의 (Ⅰ)+(Ⅱ) 두 줄을 삼성화재 한 줄과 맞대야 합니다.
신생아뇌출혈을 따로 적은 줄이 있는지는 각 약관의 분류표에서 확인하십시오.

저체중아 — 2.5kg · 2.0kg · 1.5kg, «함께 지급»

삼성화재는 몸무게를 세 칸으로 나눴습니다.
그리고 세 칸 사이의 관계가 문장에 적혀 있었습니다. 삼성화재 한 자녀보험 상품(ZPB376050)입니다.

피보험자(신생아)가 약관에 정한 극소저체중아(1.5Kg이하)로 출생한 경우 가입금액 지급(최초 1회한)
※ 극소저체중아 출생보험금을 지급하는 경우 초저체중아 및 저체중아 출생보험금을 함께 지급함

1.5kg 이하 줄이 지급되면 2.0kg · 2.5kg 줄도 함께 지급한다고 적었습니다.
현대해상 설계의 저체중아출생담보(가입금액 100만원)는 출생 전 4,375원, 출생 후도 4,375원이었습니다.

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### 몸무게 칸 셋을 한 아기에게 대 보기

문장만으로 읽은 방향입니다. 실제 판단은 보험회사가 약관으로 합니다.

세 줄을 다 넣은 설계와 한 줄만 넣은 설계는, 같은 1.4kg에서도 닿는 줄의 수가 다릅니다.
그리고 같은 상품의 입원 쪽 줄은 몸무게 말고 인큐베이터 사용일을 봅니다.

… 신생아가 인큐베이터를 3일이상 사용했을 때 최고 60일을 한도로 인큐베이터 사용 3일이상 1일당 가입금액 지급
— 삼성화재 ZPB376050 「저체중아입원일당(3일이상)」

출생 줄은 몸무게 한 번, 입원일당 줄은 인큐베이터 3일 이상 · 60일 한도입니다.
같은 「저체중아」 이름 아래에서도 무엇을 세는지가 이렇게 갈립니다.

선천이상 수술 — «혀 유착증 제외» 한 줄

보험기간 중에 선천성 기형, 변형 및 염색체 이상으로 진단 확정되고 그 치료를 직접적인 목적으로 수술한 경우 가입금액 지급
※ 단, 혀 유착증(Q38.1)은 제외

삼성화재 ZPB376050 「선천이상수술비(혀유착증제외)」의 문장입니다.
같은 상품에 「선천이상수술비」도 따로 있어, 이름 꼬리 하나로 한 가지 병이 빠지고 들어갑니다.
현대해상 설계에도 「질병수술Ⅱ(선천포함,혀유착증제외)담보」가 있었고, 흥국화재 봉투에는 「선천이상수술비(태아)」·「특정선천이상수술비(태아)」가 있었습니다.

### 현대해상 200T의 선천 쪽 줄 — 수술 · 입원이 따로입니다

같은 상품 안에서도 최초 1회한과 연간 1회한이 이름으로 갈립니다.
「특정」과 「다발성」도 서로 다른 분류표를 가리키니, 설계서에 어느 줄이 들었는지 이름 전체를 옮겨 적어 두십시오.

골절 진단 — 치아파절 포함과 제외

현대해상 200T 문장은 「골절로 진단확정된 경우 1사고당 가입금액 지급」이었습니다.
다른 세 곳은 치아파절을 넣은 줄과 뺀 줄을 따로 두었습니다.
아이는 넘어져 앞니가 깨지는 일이 잦으니, 이 괄호 하나를 꼭 보십시오.

사진 : Speak Media Uganda / Pexels · Pexels License

네 담보의 출생 전·후 값 — 현대해상 한 장

같은 설계 한 장에서, 오늘 본 줄의 월 보험료를 모았습니다.

뇌혈관질환·골절은 태어난 뒤 값이 크게 오르고, 저체중아출생은 그대로입니다.
저체중아는 태어나는 그 한 번의 일을 보는 담보라서 그렇게 읽힙니다.

### 다른 곳 설계서의 값은 왜 이 표 옆에 두지 않나

같은 날 받은 KB손보 태아 설계 봉투에는 출생 전 60,189원과 출생 시 247,226원 두 칸이 찍혀 있었습니다.
다만 이 설계는 산모 나이가 35세이고, 현대해상 설계는 25세입니다.
담보 수와 가입금액도 달라서, 두 합계를 나란히 놓으면 다른 물건의 값을 견주게 됩니다.

그래서 이 글에서는 합계를 견주지 않고, 두 곳 모두 출생 전·출생 후 칸이 따로 있다는 것만 적어 둡니다.
받으신 설계서에서도 합계 칸이 몇 개 찍혀 있는지 먼저 세어 보십시오.

받으신 설계서에 대 보기

어느 곳 설계서든, 이 네 담보를 찾아 칸을 채워 보십시오.

상담 자리에서 회사 이름으로 찾아오셔서 한 곳 설계서만 들고 계신 분을 자주 뵙습니다.
다른 곳과 나란히 놓으면, 같은 이름 아래 줄 수 · 꼬리 · 괄호가 다르다는 것이 먼저 보입니다.

### 상품 만들던 사람이 보는 «줄 나누기»

저는 삼성화재에서 상품을 10년 만들었습니다.
담보 하나를 두 줄로 나누거나 몸무게를 세 칸으로 쪼개는 것은, 값을 매기는 단위를 나누는 일이기도 합니다.
위험이 몰린 구간과 드문 구간을 한 줄에 섞으면, 둘 중 하나만 필요한 분이 둘 다의 값을 내게 됩니다.
그래서 줄이 잘게 나뉜 설계서는 고를 칸이 많은 설계서로 읽으시면 됩니다.
이건 제 경험에 비춘 의견이며, 어느 회사의 산출 근거를 받아 본 것은 아닙니다.

받아 두신 태아 설계서의 뇌혈관질환 진단 담보는 몇 줄로 적혀 있습니까?

막히면 한 줄만 물어봐 주세요.

사진 : Ron Lach / Pexels · Pexels License

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보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.

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보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

개인 의견 안내
상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
담보 이름은 2026년 9월 14일에 받은 태아 설계 봉투(현대해상 굿앤굿어린이종합보험Q(Hi2607) 200T · 삼성화재 · KB손보 · 흥국화재 L4062 · 롯데손보 LA0513H009)에 적힌 이름을 옮긴 것이며, 설계 화면에 목록으로 내려온 이름이라 실제 가입한 담보와 다를 수 있습니다. 봉투에 든 개인정보는 옮기지 않았습니다.
인용한 문장은 현대해상 200T와 삼성화재 ZPB376050의 지급사유 원문이며, KB손보 25282 담보 1,072줄 · 「_출생전보장」 312줄, DB손보 담보 축 363줄과 함께 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.
보험료 표의 출생 전 값은 2026년 9월 14일 현대해상 태아 설계(산모 25세 · 1급 · 20년납 100세만기 중심) 기준표에서, 출생 후 값은 같은 상품 2종 기본플랜 설계 화면(월 58,700원)에서 옮긴 담보 한 줄의 월 보험료입니다. KB손보 두 칸(60,189원 · 247,226원)은 같은 날 받은 KB손보 태아 설계 봉투(산모 35세)의 합계 칸이며, 조건이 달라 견주지 않았습니다.
「몸무게 칸 셋을 한 아기에게 대 보기」는 문장만으로 읽은 예시이며 실제 지급 판단이 아닙니다. 「상품 만들던 사람이 보는 «줄 나누기»」는 상품 개발 경험에 비춘 개인 의견이며, 특정 회사의 산출 근거를 확인한 것이 아닙니다.
DB손보 태아보험 상품의 담보·약관 내용은 이 글에서 다루지 않았으며, 해당 상품의 조건은 그 약관에서 확인하시기 바랍니다. 이 글은 회사 사이의 우열을 가리지 않습니다.
이 글은 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 지급 여부는 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
약관 147,934권(36개 보험사), 지급사유 78,670건, 보험료 9,298,158줄은
2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.

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보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0510-G (2026.09.14 ~ 2027.09.13)