태아보험 수족구, 수족구는 «단독 진단비»와 «감염병 목록의 한 칸» 두 자리에 적혀 있습니다 — 설계서에서 어느 쪽인가요?

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

태아보험 수족구를 찾으셨다면, 설계서에서 «수족구» 세 글자를 찾고 계신 겁니다.
그런데 수족구는 설계서의 두 자리에 적힙니다.

하나는 «수족구진단비»처럼 이름에 따로 선 담보입니다.
다른 하나는 «11대특정감염병진단비(수족구포함)»처럼 감염병 목록의 한 칸입니다.
오늘은 손해보험사 네 곳의 담보 이름과 36개 보험사 약관을 펴서, 수족구가 어느 자리에 어떻게 적혔는지 나란히 놓았습니다.

먼저 짚어 두겠습니다. 이 글은 담보 이름과 약관 문장을 읽습니다. 한 회사 상품을 권하는 글이 아닙니다. 진단과 치료는 의료진의 판단입니다.

1. 태아보험 수족구 — 이름에 따로 선 담보 13가지

손해보험사 여덟 곳의 담보 이름에서 «수족구»가 든 줄을 셌습니다. 띄어쓰기를 지우고 셌습니다.
네 곳에 13가지였습니다.

🔑 현대해상·삼성화재·한화손보는 «수족구»를 이름 맨 앞에 세웠습니다.
KB손보는 «11대특정감염병» 뒤 괄호에 «수족구포함»으로 적었습니다.
그러니 KB 설계서에서는 «수족구»보다 «11대특정감염병»을 먼저 찾으셔야 합니다.

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2. 🔑 두 자리 — 단독 진단비와 «11대특정감염병» 한 칸

단독 진단비의 지급사유는 짧습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보험기간 중 약관에서 정한 수족구로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(연간1회한)
— 삼성화재 · 수족구진단비(연간1회한) 「지급사유」
수족구로 진단확정된 경우 가입금액 지급(연간1회한)
— 현대해상 · 수족구진단(연간1회한)담보 「지급사유」

감염병 목록 한 칸은 이렇게 적힙니다. 생명보험사 약관의 지급기준표입니다.

“11대 특정감염병”이란 "장출혈성 대장균 감염증", "로타바이러스 감염증", "노로바이러스 감염증", "장내아데노바이러스 감염증", "백일해", "성홍열", "수두", "수족구병", "유행성이 하선염", "호흡기세포융합바이러스 감염증", "사람메타뉴모바이러스 감염증"을 의미합니다.
— 어느 생명보험사 · 11대 특정감염병 진단특약 「보험금 지급기준표」

같은 지급기준표에는 이런 줄도 붙어 있습니다.

피보험자가 연간 1년 이내에 각각 다른 질병에 의해 "11대특정감염병"으로 진단확정된 경우에도 1회의 11대특정감염병진단비만 지급합니다.
— 어느 생명보험사 · 11대 특정감염병 진단특약 「보험금 지급기준표」

🔴 목록 한 칸은 «열한 병을 한 해 한 번»으로 묶어 셉니다. 같은 해에 수두와 수족구를 차례로 앓아도 한 번으로 봅니다.
단독 진단비는 «수족구»만 셉니다. 세는 자가 다릅니다.

약관에서 «11대특정감염병»이 든 조문은 207개·25권·5곳이었습니다.

3. 태아 표시가 붙은 수족구 줄

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태아 때 넣는 줄에는 표시 글자가 붙습니다. 수족구 줄만 골라 봤습니다.

🔑 KB손보는 같은 줄을 «태아가입»과 «태아가입_출생전보장» 두 줄로 적었습니다. 한화손보는 «(태아보장용)» 꼬리를 붙였습니다.
태아보험 설계서에서 수족구를 찾으실 때는 이 꼬리까지 같이 보셔야 합니다.

보장이 언제 열리는지도 줄마다 다릅니다. 생명보험사 한 곳은 이렇게 적었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

11대 특정감염병 보장개시일은 보험계약일(부활(효력회복)일)로부터 그 날을 포함하여 10 일이 지난날의 다음날로 합니다. 다만, 태아가 피보험자인 경우 계약체결일을 보장개시일로 합니다.
— 어느 생명보험사 · 11대 특정감염병 진단특약 「보험금 지급기준표」

태아가 피보험자일 때는 보장개시일을 따로 적었습니다. 가입하신 약관의 보장개시일 조문에서 확인하십시오.

4. 약관이 적은 수족구 — 분류표 한 칸 «B08.4»

약관은 «수족구»를 질병분류 번호로 정합니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

약관에 규정하는 “수족구”라 함은 제9차 개정 한국표준질병·사인분류(통계청 고시 제2025-299호, 2026.1.1 시행) 중 다음에 적은 질병을 말합니다. 분류항목 분류번호 발진을 동반한 엔테로바이러스소수포구내염(수족구병) B08.4
— 어느 생명보험사 · 수족구 진단특약 「(별표4) 수족구 분류표」

🔑 분류표는 «B08.4» 한 칸입니다. 진단서의 질병분류 번호가 B08.4인지가 약관이 보는 자리입니다.

5. «11대 특정감염병» 목록을 분류번호까지 폈습니다

2장의 목록은 지급기준표 뒤 분류표에서 열한 병 · 분류번호 16개로 적혀 있었습니다.
생명보험사 한 곳의 분류표입니다. 이름 칸과 분류번호 칸을 적힌 차례대로 맞췄습니다.

🔑 목록 속 수족구 칸도 4장의 단독 분류표와 같은 «B08.4»입니다. 자리는 둘이어도 분류번호는 한 칸을 봅니다.

같은 분류표 아래에는 태아보험에서 눈여겨볼 주석이 붙어 있습니다. 앞부분만 옮깁니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

4. 제9차 개정 한국표준질병·사인분류 중 “출생전후기에 기원한 특정 병태(P00~P96)”에 해당하는 질병은 보장하지 않으며,
— 어느 생명보험사 · 11대 특정감염병 진단특약 「분류표 주석」

수족구와 이 «P00~P96» 주석이 한 조문에 같이 든 곳은 16권·16조문이었습니다.
태어난 직후의 병이 B08.4로 적히는지, P 칸으로 적히는지는 진단서의 몫이고, 목록에 드는지는 보험회사가 약관으로 판단합니다.

2장의 «한 해 한 번»에서 «연간»이 무엇인지도 같은 표에 적혀 있습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

※ “연간”이란 보험계약일로부터 매1년 단위로 도래하는 계약해당일 전일까지의 기간을 의미합 니다.
— 어느 생명보험사 · 11대 특정감염병 진단특약 「보험금 지급기준표」

이 문장이 든 조문은 3곳 46권에 646개였습니다. «연간»은 달력의 1월~12월이 아니라 계약일부터 1년씩 셉니다.

6. 같은 수족구 줄도 «10일면책» 꼬리로 갈립니다

1장의 이름 13가지를 상품 코드별로 다시 폈습니다. 이름 그대로입니다.

현대해상 두 줄의 지급사유를 나란히 놓습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보장개시일 이후 수족구로 진단 확정된 경우 특약가입금액 (연간1회한) 지급
— 현대해상 · 수족구진단(연간1회한,10일면책)담보 「지급사유」

KB손보 25282에는 «(태아가입)» 줄과 «10일면책» 줄이 한 상품 안에 같이 적혀 있었습니다.
이름에 «10일면책»이 없다고 보장개시일 조항까지 없다는 뜻은 아닙니다. 3장의 «태아가 피보험자인 경우 계약체결일» 문장처럼, 열리는 날은 약관의 보장개시일 조문이 정합니다.
설계서에서 수족구 줄을 찾으셨다면 괄호 속 «10일면책»·«태아가입»·«맞춤고지»·«갱신형»을 한 칸씩 적어 두십시오. 같은 수족구라도 어느 줄인지가 거기서 갈립니다.

7. 왜 두 자리로 나눠 적나 — 만든 사람의 자리에서

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흔한 아이 병을 담보로 만들던 자리에서 말씀드리겠습니다. 저는 상품 만드는 일을 10년 했습니다.

수족구처럼 어린 나이에 자주 걸리는 병은 두 가지로 담을 수 있습니다.
하나만 따로 떼어 이름을 붙이면 설계서에서 찾기 쉽고, 받는 조건도 한 병에 맞춰 적습니다.
비슷한 감염병을 한 목록에 묶으면 여러 병을 한 줄로 받되, 한 해에 한 번처럼 세는 자를 묶어 둡니다.

🔴 그러니 «단독 진단비가 낫다»도, «목록이 넓어서 낫다»도 한 줄로 정할 일이 아닙니다. 내 설계서의 줄 이름과 세는 자를 같이 보셔야 합니다.

8. 태아보험 수족구 — 설계서에서 하실 것 셋

하나, 설계서에서 «수족구»와 «11대특정감염병»을 둘 다 찾으십시오.
수족구는 이름 맨 앞에 서기도 하고 목록 괄호에 들기도 합니다.

둘, 찾은 줄 꼬리의 «(태아가입)» · «_출생전보장» · «(태아보장용)»을 보십시오.
태아 때 넣은 줄인지가 거기 적혀 있습니다.

셋, 가입하실 약관에서 «보장개시일»과 «수족구 분류표 B08.4»를 확인하십시오.
지급 여부는 보험회사가 약관으로 판단합니다. 회사·상품마다 다를 수 있습니다.

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당신의 설계서에서 수족구는 «단독 진단비»에 있습니까, «감염병 목록 한 칸»에 있습니까?

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약관 참조 안내
보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

개인 의견 안내
상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
담보 이름의 셈(«수족구» 13가지·4곳, 태아 표시가 붙은 수족구 이름 KB손보 2·한화손보 2)과 지급사유 문장(삼성화재 수족구진단비(연간1회한), 현대해상 수족구진단(연간1회한)담보)은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 손해보험사 여덟 곳의 담보 이름을 띄어쓰기를 지워 센 것입니다. 약관의 셈(«수족구» 785조문·395권·21곳, «수족구 분류표» 118조문·50권·15곳, «B08.4» 131조문·119권·20곳, «11대특정감염병» 207조문·25권·5곳)은 36개 보험사 약관에서 센 것입니다. 인용한 약관 문장은 한 글자도 고치지 않고 옮겼습니다. 홈 판에 더한 셈(11대 특정감염병 분류번호 16개, «출생전후기에 기원한 특정 병태(P00~P96)»가 수족구와 한 조문에 든 16조문·16권, «“연간”이란» 문장 646조문·46권·3곳, 상품 코드별 수족구 줄 이름)도 같은 기준으로 센 값이며, 분류번호는 약관 표에 적힌 차례대로 이름과 맞췄습니다.
🔴 이 글은 수족구 진단비 지급 여부를 판단하지 않습니다. 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
🔴 한 회사를 권하거나 회사 간 우열을 가리는 글이 아닙니다.

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(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0512-G (2026.09.14 ~ 2027.09.13)