현대해상 태아보험 설계안을 받으셨다면 — 칸 세 개부터 읽으시면 됩니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

현대해상 태아보험 설계안을 받으시면 대개 맨 아래 월 보험료부터 보십니다.
그다음 담보 이름을 위에서부터 한 줄씩 읽어 내려가다가, 서른 줄쯤에서 멈추십니다.

설계안은 위에서 아래로 읽는 문서가 아닙니다.
칸 세 개를 먼저 잡고 나면, 나머지 줄이 제자리를 찾습니다.

오늘은 산모 25세 · 1급 조건의 현대해상 설계안 한 장을 펴서 그 세 칸을 짚어 보겠습니다.

칸 ① 담보 줄 수 — 한 장에 «두 사람»이 들어 있습니다

설계안의 줄을 세어 보면 먼저 누구의 담보인지가 갈립니다.

태아 줄이 일곱 배 넘게 많습니다.
그런데 보험료 합은 거의 반반입니다.

설계안을 읽을 때 첫 번째 할 일은 이것입니다.
산모 줄 10줄을 따로 떼어 놓는 것.
산모 줄은 보험을 받는 사람이 엄마이고, 계산도 따로 됩니다.
태아 줄 74줄과 섞어서 읽으면 «아이 보험이 왜 이렇게 비싸지»라는 착각이 생깁니다.

### 한 장에 두 사람을 넣는 까닭 — 만든 사람의 자리에서

저는 삼성화재에서 상품을 10년 만들었습니다.
보험료는 누가 · 어느 기간에 · 무슨 일을 겪을 가능성으로 매겨집니다.

태아 줄은 «뱃속의 아이가 태어날 무렵과 그 뒤»를 보고, 산모 줄은 «임신한 엄마의 몸»을 봅니다.
위험을 지는 사람이 다르니 값을 매기는 자도 다릅니다.
한 장에 묶여 나오는 것은 가입을 한 번에 하게 하려는 편의이지, 계산이 합쳐져서가 아닙니다.
상품을 만들던 경험으로 읽은 제 의견이며, 현대해상의 산출 근거를 받아 본 것은 아닙니다.

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칸 ② 보험료 — 화면 합계와 줄마다 찍힌 값

이 설계안의 화면 월 보험료는 58,700원입니다.
줄마다 찍힌 값을 더하면 58,708원입니다. 끝전 8원이 화면에서 정리된 것입니다.

그리고 이 칸에서 꼭 아셔야 할 것이 하나 있습니다.
태아 줄에 찍힌 값은 «출생 전» 값입니다.
아이가 태어난 뒤의 값은 설계 화면에 따로 적힙니다.

태아 줄 74줄 가운데 22줄은 출생 전 칸이 0원으로 찍혀 있었습니다.

0원은 화면의 출생 전 칸에 0으로 찍혔다는 표시이지, 그 줄의 보장이 빠졌다는 표시가 아닙니다.
그 줄들은 출생 후 칸에서 값이 붙는지를 같이 보셔야 합니다.

### 0원으로 찍힌 22줄 — 이름 그대로

갈래를 보면 «태아 기간에는 좀처럼 생기지 않는 일»이 대부분입니다.
스쿨존 사고, 배상책임, 갑상선암 수술 뒤 호르몬 치료 같은 줄입니다.
이런 줄의 값은 아이가 자라는 기간에 매겨지므로, 출생 후 칸을 보셔야 크기가 보입니다.

### 보험료가 큰 줄 여덟 — 태아 줄 합의 69%

반대로 출생 전 칸에 값이 크게 찍힌 줄입니다.

74줄 중 여덟 줄이 출생 전 값의 셋 중 둘을 차지합니다.
그중 넷은 1년만기, 곧 태어날 무렵만 보는 줄입니다.
출생 전 값을 줄이고 싶을 때 어느 줄이 값을 끌고 있는지는 이 표에서 먼저 보입니다.

칸 ③ 납입·만기 — 한 장에 만기가 열 가지입니다

줄마다 오른쪽 끝에 「20년납 · 100세만기」 같은 칸이 있습니다.
앞은 보험료를 내는 기간, 뒤는 보장이 끝나는 때입니다.

태아 줄 74줄의 만기를 세었습니다.

납입 칸은 셋이었습니다. 20년납 49줄 · 전기납 20줄 · 「Z888」 5줄.
「Z888」이 찍힌 다섯 줄은 모두 1년만기인 태어날 무렵의 줄이었습니다.

그러니 «이 보험은 100세만기»라는 말은 절반만 맞습니다.
100세까지 가는 줄은 37줄이고, 나머지 37줄은 1년에서 80세까지 저마다 다른 때에 끝납니다.
설계안 두 장을 견주실 때도 «100세만기» 한 단어로 보지 마시고, 1년만기 줄과 30세만기 줄이 몇 줄인지를 같이 적어 두십시오.

만기가 짧은 줄 가운데 3년만기 · 10년만기 10줄은 모두 이름에 「(갱신형)」이 붙어 있습니다.
갱신형은 만기 때 다시 이어지면서 그때의 나이와 요율로 보험료가 다시 매겨지는 줄입니다.
이어지는 조건은 상품설명서와 약관의 갱신 조항에서 확인하십시오.

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줄끼리 걸린 순서 — 「선행필수」

설계안의 줄은 하나씩 따로 고르는 것 같지만, 앞 줄을 넣어야 넣을 수 있는 줄이 있습니다.
회사 설계 규칙에는 이것이 「선행필수」라는 말로 적혀 있습니다.
굿앤굿어린이종합보험Q에 걸린 담보 관계 125쌍은 모두 이 갈래였습니다.

그래서 설계안에서 «2종·3종만 빼 볼까»는 되지만, «1종만 빼 볼까»는 뒤 줄까지 같이 빠질 수 있습니다.
줄을 덜어 내실 때는 이 순서를 먼저 보십시오.

다른 곳은 같은 칸을 어떻게 적나

같은 날(2026년 9월 14일) 받은 다른 곳의 태아 설계 한 장씩을 나란히 놓았습니다.

「·」는 이번 비교에서 그 칸을 대 보지 않은 자리입니다.
설계 한 장의 줄 수는 고른 담보에 따라 달라지므로, 곳끼리 많고 적음을 견주는 표가 아닙니다.

보실 것은 적는 방식입니다.
삼성화재 설계에서는 보험기간 1년 · 납기 1년 줄이 42줄로 따로 묶여 있고, 현대해상에서는 1년만기 줄이 6줄입니다.
같은 «태어날 무렵의 담보»라도 곳마다 몇 줄로 쪼개 적는지가 다릅니다.
설계를 여러 곳에서 받으셨다면, 줄 수보다 표시 글자와 만기 칸을 먼저 맞춰 두십시오. 그래야 두 장이 같은 자로 읽힙니다.

### 표시 글자를 센 수 — 담보 이름 전체에서

설계 한 장이 아니라, 각 곳의 담보 이름 전체에서 표시 글자가 붙은 이름을 세었습니다. 띄어쓰기를 지워 센 값입니다.

현대해상 설계안에서 태아 때 넣는 줄을 찾을 때는 표시 글자가 아니라 만기 칸의 「1년만기」와 이름 속 「선천·신생아·출생」으로 찾으시면 됩니다.

사진 : Kyrie kim / Unsplash · Unsplash License

당신 설계안의 세 칸은?

받으신 설계안을 펴고, 담보 이름을 읽기 전에 이 세 칸을 먼저 채워 보십시오.

세 칸이 채워지면, 그다음에 담보 이름을 읽으셔도 늦지 않습니다.
지급 여부는 보험회사가 약관으로 판단합니다.
회사·상품마다 다를 수 있습니다.

### 이 글의 설계안으로 채우면

이렇게 한 장으로 적어 두시면, 다른 곳 설계안을 받았을 때도 같은 네 줄만 채워 견주시면 됩니다.
가족과 상의하실 때도 담보 이름 84줄보다 이 네 줄이 훨씬 빨리 전해집니다.

세 칸을 이미 채우셨다면 아래 화면으로 바로 가셔도 됩니다.

사진 : Vitaly Gariev / Unsplash · Unsplash License

현대해상 태아보험 설계안을 한 줄로 줄이면 이렇습니다.

담보 이름보다 먼저 「누구의 줄인가 · 출생 전 값인가 · 언제 끝나는가」 세 칸을 잡으십시오.

받으신 설계안에서 출생 후 값이 적힌 칸을 찾으셨습니까?

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보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

개인 의견 안내
상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
현대해상 표는 「무배당현대해상굿앤굿어린이종합보험Q(Hi2607)」(상품코드 200T) 가입설계 한 장에서 산모 25세 · 상해급수 1급 조건으로 2026년 9월 14일에 받은 값이며, 태아 담보 보험료는 출생 전 값입니다. 「69.4%」는 그 값을 나눈 것으로 제가 계산한 값입니다.
롯데손보(상품코드 LA0513H009)·삼성화재 태아 설계의 줄 수는 같은 날 받은 설계 한 장씩의 담보 줄을 센 값이며, 보험료는 옮기지 않았습니다.
태아 담보 표시 글자 수(삼성화재·메리츠화재·KB손보·현대해상)는 담보 이름의 띄어쓰기를 지워 센 값이고, 「선행필수」 125쌍은 회사 설계 규칙의 담보 관계를 센 값입니다.
「한 장에 두 사람을 넣는 까닭」은 상품 개발 경험에 비춘 개인 의견이며, 특정 회사의 산출 근거를 확인한 것이 아닙니다.
이 글은 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 지급 여부는 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
약관 147,934권(36개 보험사), 지급사유 78,670건, 보험료 9,298,158줄은
2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.

마이크로프로텍트 보험대리점 (손해보험협회 등록번호 : 제2026010016호)
보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0505-G (2026.09.14 ~ 2027.09.13)