삼성화재태아보험, «선천이상 수술비»를 다른 곳은 «선천이상Ⅱ수술»·«선천이상수술비(수술1회당)»으로 적습니다 — 같은 담보부터 맞춰 보셨습니까?

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

삼성화재태아보험 설계서를 받으시고, 다른 곳 설계서와 한 줄씩 맞춰 보려다 멈추신 적이 있으실 겁니다.
같은 병을 보는 담보인데 이름이 다르게 적혀 있기 때문입니다.

오늘은 태아 때 넣는 담보 가운데 선천이상 · 저체중 · 신생아 · 뇌성마비 · 엄마 쪽 담보 다섯 자리를 골라, 삼성화재 이름과 다른 곳 이름을 나란히 놓겠습니다.

먼저 짚어 두겠습니다. 이 글은 담보 이름과 약관 문장을 읽습니다. 한 회사 상품을 권하는 글이 아닙니다. 여러 곳을 같은 자로 나란히 놓습니다.

1. 삼성화재태아보험 — «선천이상» 이름을 곳마다 맞추기

«선천이상»이 든 담보 이름을 여섯 곳에서 한 줄씩 옮겼습니다. 앞머리·꼬리 표시는 떼지 않고 그대로 적었습니다.

🔑 수술 쪽 이름은 곳마다 세 가지 모양으로 갈렸습니다.
① 한 줄로 적는 곳(삼성화재 · KB손보 · 롯데손보), ② «특정»과 «다발성»으로 두 줄로 나누는 곳(현대해상 · 메리츠화재), ③ «수술1회당»처럼 세는 자를 괄호에 적는 곳(한화손보)입니다.

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2. 🔑 약관 원문 — 선천이상 수술을 적는 두 문장

두 곳의 지급사유 문장입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보험기간 중에 선천성 기형, 변형 및 염색체 이상으로 진단 확정되고 그 치료를 직접적인 목적으로 수술한 경우 가입금액 지급
— 삼성화재 · 선천이상수술비 「지급사유」
특정선천이상Ⅱ으로 수술을 받은 경우 특정선천이상Ⅱ수술 보장의 가입금액 지급
— 현대해상 · 선천이상Ⅱ수술(특정선천이상수술)담보 「지급사유」
다발성선천이상Ⅱ으로 수술을 받은 경우 다발성선천이상Ⅱ수술 보장의 가입금액 지급
— 현대해상 · 선천이상Ⅱ수술(다발성선천이상수술)담보 「지급사유」

🔑 삼성화재는 병의 범위를 문장에 풀어 적었고, 현대해상은 «특정»·«다발성»이라는 약관 목록 이름으로 적었습니다. 어느 병이 그 목록에 드는지는 각 약관의 분류표에서 확인하셔야 두 줄을 같은 자로 맞출 수 있습니다.

3. 저체중·신생아 — «출생보장»·«육아비용»·«입원일당»

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«저체중»이 든 이름은 네 곳 12가지, «신생아»가 든 이름은 여섯 곳 19가지였습니다.

🔴 같은 «저체중아»라도 «출생보장·출생»은 태어날 때의 일로, «육아비용»은 이름이 가리키는 쓰임으로, «입원일당»은 날수로 적혀 있습니다. 이름의 끝 낱말이 지급 방식을 가리키니, 몸무게 칸(2.5kg)만 같다고 같은 담보로 읽지 마십시오.

4. 뇌성마비 — 같은 병, «한 번»과 «10년간 매년»

«뇌성마비»가 든 이름은 네 곳 7가지였습니다. 두 곳의 지급사유입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보험기간 중 약관에 정한 뇌성마비로 진단 확정되었을 경우 10년간 매년 가입금액 지급(최초 1회한)
— 삼성화재 · 뇌성마비진단양육자금 「지급사유」
뇌성마비로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초1회한)
— 현대해상 · 뇌성마비진단담보 「지급사유」

🔑 이름 끝의 «양육자금»과 «진단비»가 주는 방식을 가릅니다. 같은 가입금액이라도 «한 번»과 «10년간 매년»은 받는 모양이 다르니, 견줄 때는 지급 문장의 «매년»·«최초 1회»를 먼저 보십시오.

5. 엄마 쪽 담보 — «엄마»와 «보호자»

태아보험에는 아이가 아니라 임신한 사람을 보는 담보도 들어갑니다.

보험기간 중 임신중인 부양자(엄마)가 약관에서 정한 이상소견으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한 지급)
— 삼성화재 · 출산전선별검사결과이상소견진단비 「지급사유」

🔑 삼성화재는 «엄마», 메리츠화재는 «보호자 … 추가»라고 적었습니다. 같은 자리를 보는 줄이니 이름 앞머리를 떼고 «임신·출산질환 수술비» · «출산전 선별검사 이상소견» 본문으로 맞추십시오.

6. 왜 같은 담보 이름이 곳마다 다른가 — 만든 사람의 자리에서

담보 이름이 어떻게 정해지는지, 저는 상품 만드는 자리에서 10년을 봤습니다.

같은 위험이라도 «한 번에 주는 담보»로 짤지, «해마다 나눠 주는 담보»로 짤지, «날수로 세는 담보»로 짤지를 회사가 먼저 정합니다. 그 결정이 이름 끝 낱말(진단비·양육자금·입원일당·육아비용)로 남습니다. 병의 범위를 문장에 풀지, 약관 목록 이름(특정·다발성)으로 부를지도 회사의 규칙입니다.

🔴 그러니 이름이 다르다고 «다른 보장», 이름이 같다고 «같은 보장»으로 읽으시면 안 됩니다. 병 이름 → 이름 끝 낱말 → 지급 문장 순서로 맞추십시오.

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8. 선천이상 입원·진단 — 두 곳 문장을 한 칸씩 맞췄습니다

네이버 판에서는 수술 쪽만 문장으로 맞췄습니다. 홈 판에서는 입원 쪽과 진단 쪽을 더 맞춥니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보험기간 중 약관에 정한 선천성 기형, 변형 및 염색체 이상으로 진단확정 되고 그 치료를 직접적인 목적으로 1일이상 계속 입원하여 치료를 받은 경우 가입금액 지급(120일을 한도로 입원 1일당 일당지급)
— 삼성화재 · 선천이상입원일당(1일이상) 「지급사유」

현대해상 선천이상입원일당(1-120일)담보의 지급사유 문장도 «입원1일당 가입금액 지급(120일한도)»으로 끝납니다.

이름 괄호는 «1일이상»과 «1-120일»로 달랐지만, 문장의 한도는 두 곳 모두 120일이었습니다. 이름만 보면 다른 담보 같고, 문장을 보면 같은 자리입니다. 다만 삼성화재 문장에는 «계속» 한 낱말이 더 있습니다.

진단 쪽은 삼성화재가 두 줄로 나눴습니다.

보험기간 중 약관에서 정한 선천성 기형, 변형 및 염색체 이상으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한 지급)
— 삼성화재 · 선천이상진단비 「지급사유」
보험기간 중 약관에서 정한 특정선천성이상으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한 지급)
— 삼성화재 · 특정선천이상진단비 「지급사유」

한화손보도 선천이상(선천성뇌질환제외)진단비 · 특정선천이상(선천성뇌질환제외)진단비 두 줄을 두었습니다. «특정»이 붙은 줄은 범위가 약관 목록으로 좁혀진 줄이니, 두 곳을 맞추실 때는 «특정»끼리, 붙지 않은 줄끼리 놓으십시오.

9. 엄마 쪽 줄 더 — «임신중독증» · «출산지원금» · «유산»

앞 5절의 표 말고도 엄마 쪽 줄은 이름이 곳마다 달랐습니다.

«임신중독증»은 삼성화재가 «임신중독증진단비», 메리츠화재가 «보호자임신중독증(자간포함)진단비추가»로 적었습니다. 괄호의 «자간포함»이 범위를 한 칸 더 적은 자리입니다.

출산지원금 쪽은 현대해상 지급사유 원문 둘을 옮깁니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보장개시일 이후 “첫번째 출산”한 경우 보장 가입금액 (최초1회한)(단, 최초계약일부터 1년미만 면책, 1년 초과 1년 180일미만 상기금액의 25%,1년 180일 초과 2년미만 상기금액의 50%) 지급
— 현대해상 · 안심출산지원금(첫째지원금)담보 「지급사유」
“유산”으로 진단확정된 경우 지급 이 보장의 가입금액(최초1회한) 지급
— 현대해상 · 안심출산지원금(유산지원금)담보 「지급사유」

출산지원금은 «몇째» 칸과 «계약일부터 얼마나 지났나» 칸이 같이 적혀 있었습니다. KB손보는 «(두번째) 보장» · «(세번째) 보장»으로 같은 «몇째» 칸을 이름에 넣었습니다. 두 곳을 맞추실 때는 «첫째 = 출산지원금», «둘째 = (두번째) 보장»처럼 몇째끼리 놓고, 기간 칸은 각 약관의 지급사유에서 확인하십시오.

7. 삼성화재태아보험 — 맞춰 볼 때 하실 것 셋

하나, 설계서의 태아 담보 이름에서 앞머리·꼬리 표시를 떼고 «병 이름»으로 줄을 묶으십시오.
선천이상 · 저체중 · 신생아 · 뇌성마비 · 엄마 쪽 다섯 자리로 나누면 줄이 맞춰집니다.

둘, 묶은 줄마다 이름 끝 낱말(진단비·양육자금·입원일당·육아비용)을 적어 두십시오.
주는 방식이 거기서 갈립니다.

셋, 선천이상 줄은 «특정·다발성» 목록 이름인지, 문장으로 푼 범위인지 확인하십시오.
이름을 맞춘 뒤의 지급 여부는 보험회사가 약관으로 판단합니다. 병의 범위와 주는 방식은 상품마다 다르니 가입하실 약관의 분류표와 지급사유에서 확인하십시오.

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설계서의 태아 담보 이름을 다른 곳 이름과 한 줄씩 맞춰 보셨습니까?

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자료 출처
담보 이름의 셈(«저체중» 4곳 12가지, «신생아» 6곳 19가지, «뇌성마비» 4곳 7가지)과 표에 옮긴 이름은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 손해보험사 여덟 곳의 담보 이름을 띄어쓰기를 지워 센 것입니다. 인용한 지급사유 문장(삼성화재 선천이상수술비·뇌성마비진단양육자금·출산전선별검사결과이상소견진단비, 현대해상 선천이상Ⅱ수술(특정·다발성)·뇌성마비진단담보)은 한 글자도 고치지 않고 옮겼습니다. 표의 «(…)»는 긴 괄호를 줄인 것입니다. 홈 판에 인용한 지급사유 문장(삼성화재 선천이상입원일당(1일이상)·선천이상진단비·특정선천이상진단비, 현대해상 선천이상입원일당(1-120일)담보·안심출산지원금(첫째지원금)·(유산지원금)담보)도 한 글자도 고치지 않았습니다.
🔴 이 글은 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
🔴 한 회사를 권하거나 회사 간 우열을 가리는 글이 아닙니다.

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(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0516-G (2026.09.14 ~ 2027.09.13)