흥국화재고객센터 1688-1688, 담보 이름 괄호에 「제외」가 붙어 있습니다

사진 : geralt / Pixabay · Pixabay Content License

안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

「흥국 고객센터」로 찾으면 번호가 여럿 나옵니다. 흥국생명과 흥국화재가 따로 있어서입니다.

그런데 이 글에서 정말 말씀드리고 싶은 것은 번호가 아닙니다.

담보 이름 괄호 안에 적힌 「제외」 두 글자입니다.

먼저 답부터 — 흥국생명과 다른 회사입니다

상담원 연결은 평일 09:00~18:00입니다.

🔑 증권 맨 위를 보십시오. 「흥국화재해상보험」이면 1688-1688, 「흥국생명보험」이면 1588-2288입니다.

🔴 앞선 글에서 한화 이야기를 하며 말씀드린 그 자리입니다 — 같은 그룹이라도 생명과 손보는 다른 회사입니다. 실손·운전자·배상책임은 화재 쪽, 종신·연금은 생명 쪽입니다.

*(전화번호와 상담 시간은 2026년 9월 기준 공개된 안내에서 확인한 것입니다. 세부 ARS 갈래는 확인이 안 되어 싣지 않았습니다 — 통화 시 안내 음성을 따르십시오. 회사 사정으로 바뀔 수 있습니다.)*

🔑 이 회사는 「안 주는 경우」를 옆에 적어 둡니다

여기서부터가 이 글의 알맹이입니다.

제가 여러 회사 지급사유를 모아 두고 보니, 흥국화재는 좀 다른 버릇이 있었습니다. 「무엇을 주는가」 바로 옆에 「무엇을 안 주는가」를 통째로 붙여 놓습니다.

문장 그대로 옮기겠습니다.

일반상해후유장해(80%이상)
보험기간 중 상해로 장해분류표에서 정한 장해지급률이 80% 이상에 해당하는
후유장해 상태가 된 경우 금액 지급 ※ 최초 1회
 
[ 보험금을 지급하지 않는 사항 ]
→ 제1항 : ① 피보험자가 고의로 자신을 해친 경우 ② 보험수익자가 고의로 피보험자를 해친 경우
③ 계약자가 고의로 피보험자를 해친 경우 ④ 피보험자의 임신, 출산(제왕절개 포함), 산후기
⑤ 전쟁, 외국의 무력행사, 혁명, 내란, 사변, 폭동
→ 제2항 : 전문등반·글라이더 조종·스카이다이빙·스쿠버다이빙·행글라이딩·수상보트·패러글라이딩,
그리고 모터보트·자동차·오토바이에 의한 경기·시범·흥행(연습 포함)
또는 시운전 ③ 선박에 탑승하는 것을 직무로 하는 사람이 직무상 선박에 탑승하고 있는 동안

🔴 제2항을 보십시오. 스쿠버다이빙 · 수상보트 · 패러글라이딩 · 암벽등반.

취미로 하시는 분이 꽤 많은 것들입니다. 그런데 그 활동 «중»에 다치시면 이 담보가 안 열립니다.

🔑 그리고 ④ 임신·출산(제왕절개 포함)·산후기도 눈여겨보십시오. 이건 «상해» 담보라서 그렇습니다. 출산은 상해가 아니라 다른 담보가 봅니다.

사진 : Vitaly Gariev / Unsplash · Unsplash License

🔴 담보 이름 괄호에 「제외」가 붙어 있습니다

더 자주 걸리는 자리는 본문이 아니라 «이름»입니다. 흥국화재 담보 이름을 그대로 옮기겠습니다.

순환계질환(특정질병 제외) 주요치료비(연간1회한, 진단후10년)
보험기간 중 순환계질환(특정질병 제외)으로 진단확정되고 직접적인 치료를 목적으로
주요치료(수술, 혈전용해치료, 종합병원 중환자실치료, 특정급여치료Ⅱ)를 받은 경우 금액 지급
 
순환계질환(특정질병 및 2대질병 제외) 주요치료비(연간1회한, 진단후10년)
… 순환계질환(특정질병 및 2대질병 제외)으로 진단확정되고 …
주요치료(수술, 혈전용해치료, 종합병원 중환자실치료, 특정급여치료Ⅰ)를 받은 경우 금액 지급

🔴 두 담보가 이름 한 낱말만 다릅니다. 「특정질병 제외」와 「특정질병 및 2대질병 제외」.

뒤쪽이 더 좁습니다. 2대질병(대개 암·뇌·심장 계열을 가리킵니다)까지 빼 놓았으니, 그만큼 열리는 문이 작습니다. 그리고 맨 끝 치료 목록도 특정급여치료Ⅱ와 Ⅰ로 다릅니다.

🔑 보험료는 뒤쪽이 쌉니다. 좁으니까요. 그런데 설계서에는 둘 다 「순환계질환 주요치료비」로 비슷하게 보입니다.

🔴 괄호를 안 읽으면 두 담보가 같아 보입니다. 그게 이 자리의 함정입니다.

그리고 이런 문장도 붙습니다.

※ 최초 진단확정일로부터 최대 10년간, 연간 1회 한도지급(최대 10회)

시계가 셋입니다 — 진단일에 시작 · 10년에 끝 · 해마다 한 번.

「제외」가 창고에 12,111줄이었습니다

제가 오늘 다시 「제외」로 세어 봤습니다.

🔴 문장 넷에 하나꼴입니다. 담보를 만들 때 빼는 일이 그만큼 많다는 뜻입니다.

회사별로 갈라 보면 이렇습니다. 오른쪽은 그 회사 담보 이름 중 몇 %에 「제외」가 붙어 있나입니다.

🔴 이 표로 회사를 견주지 마십시오. 회사마다 제가 확보한 자료의 두께가 다르고(현대 46,585줄 ↔ 롯데 670줄), 같은 조건을 이름에 적느냐 문장에 적느냐도 회사마다 다릅니다. 비율이 높다고 「까다로운 회사」가 아닙니다.

그럼 무엇을 빼는지도 세어 봤습니다. 이름에서 「제외」 앞에 붙은 말을 모은 것입니다.

🔑 맨 위 셋이 다 「암」 쪽입니다. 유사암·4대유사암·기타피부암 및 갑상선암을 합치면 1,379가지입니다. 암 담보에서 무엇을 빼느냐가 그만큼 잘게 갈려 있다는 뜻입니다.

그리고 한 이름에 「제외」가 세 번 들어간 담보도 있었습니다.

질병입원수술비Ⅳ(당일입원제외)(백내장,대장양성종양제외)(경증제외)

🔴 괄호 셋이 각각 다른 것을 뺍니다. 당일 입원을 빼고, 백내장과 대장 양성종양을 빼고, 경증을 뺍니다. 제 자료에 이렇게 세 번 든 이름이 여섯 가지 있었습니다.

🔑 그러니 증권을 보실 때 담보 이름을 끝까지 읽으십시오. 괄호가 둘 셋 붙어 있으면 그게 다 조건입니다.

「요양병원 제외」 · 「치아파절 제외」 · 「갑상선암 제외」 · 「부목치료 제외」 · 「유치 제외」 — 앞선 글들에서 계속 나왔던 말들입니다. 회사가 다르고 담보가 달라도 버릇은 같습니다.

사진 : Oktay Köseoğlu / Pexels · Pexels License

그럼 무엇을 물어야 하나

전화를 거실 거라면 물음을 이렇게 바꾸시면 답이 나옵니다.

🔑 왼쪽은 약관을 펴야 하는 물음이고, 오른쪽은 상담원이 그 자리에서 읽어 줄 수 있는 물음입니다. 증권에 적힌 이름을 그대로 불러 주시는 것이 요령입니다.

🔴 그리고 사고 건이면 「어떻게 다쳤는지」를 먼저 말씀하십시오. 위에서 보신 제2항 때문입니다. 스쿠버다이빙 중이었는지 아닌지가 답을 가릅니다.

「제외」를 직접 써 본 자리에서

여기서 제 얘기를 하나 하겠습니다.

저는 삼성화재 장기상품개발팀에서 상품을 10년간 만들었습니다. 그 자리에서 제가 실제로 한 일 가운데 하나가 「빼는 말」을 쓰는 일이었습니다.

🔑 담보 하나를 만들 때 가장 오래 다투는 것이 「무엇을 뺄까」입니다.

넣는 쪽은 쉽습니다. 「이걸 보장한다」로 끝납니다. 그런데 빼는 쪽은 한 줄 한 줄이 값입니다. 스쿠버다이빙을 빼면 보험료가 내려가고, 안 빼면 올라갑니다. 어디까지 뺄지를 정하는 것이 곧 보험료를 정하는 일입니다.

🔴 그리고 빼는 말은 되도록 짧게 씁니다. 길면 설계서에 안 들어가니까요. 그래서 괄호 안 두세 글자로 압축됩니다. 「(요양병원 제외)」 · 「(특정질병 제외)」.

만든 쪽은 그 두 글자가 무엇을 뜻하는지 압니다. 읽는 쪽은 모릅니다. 거기서 어긋납니다.

🔑 그래서 저는 증권을 볼 때 괄호부터 봅니다. 가입금액보다 먼저 봅니다. 괄호가 열리는 문의 크기를 정하기 때문입니다.

그 괄호를 풀어 드리는 것 — 그게 제가 하는 일입니다.

사진 : Yan Krukau / Pexels · Pexels License

오늘 하실 수 있는 것

여섯째를 굳이 넣은 까닭이 있습니다. 앞에서 보신 회사별 표에서 비율이 낮은 회사라고 덜 빼는 것이 아닙니다. 같은 조건을 이름에 적느냐 문장에 적느냐가 회사마다 다를 뿐입니다. 괄호가 깨끗하다고 안심하시면 안 됩니다.

마지막으로

번호를 찾으러 오셨는데 「제외」 이야기만 길게 했습니다. 그런데 전화로 가장 자주 막히는 자리가 바로 거기입니다.

「나오나요」를 물으면 상담원은 약관을 펴야 합니다. 그런데 괄호 안 두 글자를 읽고 물으시면 그 자리에서 답이 나옵니다.

25년을 이 업에서 보내며 배운 것이 있다면, 담보는 «주는 말»보다 «빼는 말»이 짧다는 사실입니다. 짧아서 안 보이고, 안 보여서 못 읽습니다. 괄호 안에 다 있습니다.

증권에서 담보 이름 하나만 골라, 괄호를 끝까지 읽어 보시겠습니까?

사진 : geralt / Pixabay · Pixabay Content License

#보험설계사 #미국보험계리사 #보장분석 #권상민 #흥국화재고객센터 #흥국생명 #후유장해 #순환계질환 #보험금청구

보험료·보장금액 안내
보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.

약관 참조 안내
보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

개인 의견 안내
상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
🔴 본문의 담보 이름 가짓수는 담보 표(서로 다른 이름 19,765가지)를 기준으로 센 값입니다. 담보축 표까지 합치면 25,106가지가 되며, 축 표에만 있는 이름이 있어 낱말에 따라 숫자가 더 늘어납니다. 어느 쪽으로 세든 「0가지」로 적은 것은 두 표를 모두 열어 확인했습니다.
전화번호(흥국화재 1688-1688 · 흥국생명 1588-2288)와 상담 시간은 2026년 9월 기준
공개된 안내에서 확인한 것입니다. 바뀔 수 있으니 통화 전 확인하십시오.
🔴 세부 ARS 갈래는 확인되지 않아 본문에 싣지 않았습니다.
인용한 일반상해후유장해·순환계질환 주요치료비 담보의 지급사유와 「보험금을 지급하지 않는 사항」
문장(흥국화재)은 그 회사 약관에서 본인이 직접 옮긴 것입니다.
본문의 가짓수와 줄 수는 2026년 9월 11일에 본인이 직접 모아 정리한 자료에서 다시 센 값이며,
분모는 담보 이름 108,708줄(서로 다른 이름 19,765가지) · 약관 지급사유 문장 72,207줄입니다.

🔴 이 자료에 담긴 회사는 손해보험사 일곱 곳(현대해상 46,585줄 · KB손해보험 40,644줄 · 삼성화재 13,054줄 · 메리츠화재 3,134줄 · 흥국화재 2,433줄 · 한화손해보험 2,188줄 · 롯데손해보험 670줄)입니다.
회사마다 확보한 두께가 크게 달라 그 차이가 본문 표에 그대로 묻어납니다. 이 숫자로 회사를 견주지 마십시오.
「제외」 비율이 높은 것은 「그 회사가 까다롭다」는 뜻이 아니라, 같은 조건을 이름에 적느냐 문장에 적느냐가 회사마다 다르기 때문입니다.
낱말로 센 숫자는 다른 낱말의 일부가 함께 집계되므로 그대로 해석하시면 안 됩니다.

마이크로프로텍트 보험대리점 (손해보험협회 등록번호 : 제2026010016호)
보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0097-G (2026.09.09 ~ 2027.09.08)