자동차보험종합포털을 찾으셨다면, 조회 화면 옆에 펴 둘 약관은 어느 조문부터일까요?

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

차를 바꾸거나 명의를 옮기다 보면 내 자동차보험이 어디에 어떻게 들어 있는지 한 화면에서 보고 싶어집니다.
그래서 자동차보험종합포털을 검색하십니다.

조회 화면은 무엇이 들었는지를 보여 줍니다.
그런데 그 칸이 무슨 뜻인지는 약관에 있습니다.
오늘은 조회 화면이 보여 주는 항목을 여기서 풀지 않고, 화면 옆에 펴 둘 약관 조문의 순서를 적겠습니다.

먼저 짚어 두겠습니다. 이 글은 어느 조회 화면이나 보험회사를 권하는 글이 아닙니다. 조회 화면의 운영 기관·항목은 그 화면의 안내에서 직접 확인하십시오.

1. 자동차보험종합포털 — 조회 화면과 약관은 다른 문서

🔑 조회 화면에서 칸을 찾고, 증권에서 숫자를 보고, 약관에서 뜻을 읽는 순서가 가장 덜 헷갈립니다.

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2. 내 계약 정보는 어디로 가나 — 약관의 «정보 제공» 조문

손해보험사 한 곳의 개인용 자동차보험 약관은 계약 정보를 다른 곳에 제공하는 조건을 적었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다(줄바꿈만 이었습니다).

② 보험회사는 보험계약에 의한 의무의 이행 및 관리를 위한 판단자료로 활용하기 위하여 개인정보보호법 제15 조, 제17 조, 제22 조부터 제24 조까지의 규정, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제32 조, 같은 법 시행령 제28 조에서 정하는 절차에 따라 보험계약자와 피보험자의 동의를 받아 다음의 사항을 다른 보험회사 및 보험관계단체에 제공할 수 있습니다.
— 개인용 자동차보험 약관 (손해보험사 한 곳) 「보험회사의 개인정보이용 및 보험계약 정보의 제공」

여러 곳에 흩어진 계약 정보가 한 화면에 모일 수 있는 뿌리가 이런 조문입니다. 제공은 동의를 받아 이뤄진다고 적었습니다.
같은 조문의 첫 항은, 사고 처리에서 알게 된 피해자·가해자·증인의 개인정보는 보험사고의 처리를 위한 목적으로만 쓸 수 있다고 따로 적었습니다.

3. 자동차보험 약관 한 권의 지도 — 64조문

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같은 약관의 개인용 편은 64개 조문, 171쪽에 걸쳐 있었습니다. 구성을 적은 조문은 보험을 이렇게 나눕니다. 한 글자도 안 고쳤습니다(줄바꿈만 이었습니다).

① 보험회사가 판매하는 개인용자동차보험은 대인배상Ⅰ, 대인배상Ⅱ, 대물배상, 자기신체사고, 무보험자동차에 의한 상해, 자기차량손해의 6 가지 보장종목과 특별약관으로 구성되어 있습니다.
— 개인용 자동차보험 약관 (손해보험사 한 곳) 「개인용자동차보험의 구성」

보장종목마다 같은 네 제목이 되풀이됩니다. 약관에서 그 네 제목은 각각 다섯 번씩 나왔습니다.

조회 화면에서 본 보장종목 이름을 이 네 제목 앞에 붙여 찾으시면, 171쪽 안에서 길을 잃지 않습니다.
보장종목 조문 뒤에는 청구 절차 · 제출 서류 · 가지급금이 두 번씩, 그 뒤로 계약의 성립부터 관할법원까지가 이어졌습니다.

4. 계약이 성립하는 때

같은 약관의 조문입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

① 이 보험계약은 보험계약자가 청약을 하고 보험회사가 승낙을 하면 성립합니다.
— 개인용 자동차보험 약관 (손해보험사 한 곳) 「보험계약의 성립」

같은 조문은 첫 보험료를 낸 뒤 보험회사가 받은 날부터 15 일 이내에 «승낙 또는 거절의 통지를 발송하지 않으면 승낙한 것으로 봅니다»라고 적었습니다.
조회 화면에 계약이 아직 보이지 않는다면, 청약한 날과 보험료를 낸 날부터 적어 두십시오.

5. 인터넷으로 들면 약관은 어떻게 받나

온라인으로 가입할 때의 약관 발급도 조문에 있습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다(줄바꿈만 이었습니다).

1. 사이버몰(컴퓨터를 이용하여 보험거래를 할 수 있도록 설정된 가상의 영업장)을 이용하여 모집하는 경우: 사이버몰에서 약관 및 그 설명문(약관의 중요한 내용을 알 수 있도록 설명한 문서)을 읽거나 내려 받게 하는 방법.
— 개인용 자동차보험 약관 (손해보험사 한 곳) 「약관 교부 및 설명의무 등」

같은 호는 계약자가 약관을 읽거나 내려 받은 것을 확인한 때에 약관을 드리고 설명한 것으로 본다고 이어 적었습니다.
온라인으로 드셨다면 그때 받은 약관 파일을 조회 화면과 같은 폴더에 두십시오.

6. 안내 자료와 약관이 다르면

가입할 때 본 안내 화면·자료와 약관이 다르게 읽히는 경우도 조문이 있습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다(줄바꿈만 이었습니다).

③ 보험회사가 보험모집과정에서 제작ㆍ사용한 보험안내자료(서류ㆍ사진ㆍ도화 등 모든 안내자료를 포함)의 내용이 보험약관의 내용과 다른 경우에는 보험계약자에게 유리한 내용으로 보험계약이 성립된 것으로 봅니다.
— 개인용 자동차보험 약관 (손해보험사 한 곳) 「설명서 교부 및 보험안내자료 등의 효력」

같은 조문의 둘째 항은 설명서·약관·청약서 부본·증권을 줬는지 다툼이 있으면 보험회사가 증명한다고 적었습니다.
🔑 그러니 가입 때 받은 안내 자료와 화면 캡처는 조회 화면과 함께 보관해 둘 이유가 있습니다.

7. 차값의 기준 — «보험가액»

조회 화면의 차량 칸 옆에 펴 둘 정의입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다(줄바꿈만 이었습니다).

가. 보험계약을 체결하는 경우 보험계약 체결 당시 보험개발원이 정한 최근의 자동차보험 차량기준가액표(적용요령 포함)에 정한 가액을 말합니다.
— 개인용 자동차보험 약관 (손해보험사 한 곳) 「용어의 정의」

«차량기준가액표»라는 말은 이 약관의 개인용·업무용 두 권에만 6개 조문으로 나왔습니다. 차값을 가르는 자는 보험회사가 아니라 그 표라는 뜻입니다.

같은 정의의 «나» 항은 사고가 난 뒤의 가액을 따로 적었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다(줄바꿈만 이었습니다).

나. 보험계약 체결 후 사고가 발생한 경우 보험사고 발생 당시 보험개발원이 정한 최근의 자동차보험 차량기준가액표(적용요령 포함)에 정한 가액을 말합니다.
— 개인용 자동차보험 약관 (손해보험사 한 곳) 「용어의 정의」

조회 화면에 적힌 가입 당시의 차량 금액과, 사고가 났을 때 약관이 보는 그날의 가액은 같은 숫자가 아닐 수 있습니다.

8. 차를 넘기면 계약은 따라가지 않는다

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명의를 옮길 때 조회 화면보다 먼저 볼 조문입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다(줄바꿈만 이었습니다).

① 보험계약자 또는 기명피보험자가 보험기간 중에 피보험자동차를 양도한 경우에는 이 보험계약으로 인하여 생긴 보험계약자 및 피보험자의 권리와 의무는 피보험자동차의 양수인에게 승계되지 않습니다.
— 개인용 자동차보험 약관 (손해보험사 한 곳) 「피보험자동차의 양도」

같은 항은 이어서, 넘기려는 뜻을 서면 등으로 알려 보험회사가 승인한 때부터 새 사람에게 계약을 적용한다고 적었습니다.
보험회사가 통지를 받은 날부터 10 일 이내에 답하지 않으면, 그 10일이 되는 날의 다음날 0 시에 승인한 것으로 본다고 둘째 항이 적었습니다.

같은 조문의 여섯째 항은 계약자나 기명피보험자가 보험기간 중에 사망해 법정상속인이 차를 상속하면 계약도 승계된 것으로 본다고 적었습니다. 다만 보험기간이 끝나거나 명의를 바꾸면 새 계약을 맺어야 한다고 붙였습니다.

9. 차를 바꾸면 — «같은 차량종류»의 뜻

차를 새로 사서 보험을 옮기는 경우는 교체 조문을 봅니다. 뜻을 좁혀 적은 항입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다(줄바꿈만 이었습니다).

③ 제①항에서 규정하는 ‘동일한 차량종류의 다른 자동차로 교체한 경우’란 개인소유 자가용 승용자동차 간에 교체한 경우를 말합니다.
— 개인용 자동차보험 약관 (손해보험사 한 곳) 「피보험자동차의 교체」

같은 조문은 교체도 서면 등으로 알리고 승인받은 때부터 새 차에 적용되고, 그때 옛 차의 계약 효력은 상실된다고 적었습니다.
조회 화면에 옛 차와 새 차가 함께 보이는 날이 있다면, 그 사이가 승인을 기다리는 기간일 수 있습니다.

10. 뜻이 두 갈래로 읽힐 때 — 약관의 해석 조문

조회 화면의 칸 이름과 약관의 말이 다르게 읽히면 이 조문을 옆에 두십시오. 한 글자도 안 고쳤습니다(줄바꿈만 이었습니다).

② 보험회사는 약관의 뜻이 명백하지 않은 경우에는 보험계약자에게 유리하게 해석합니다.
— 개인용 자동차보험 약관 (손해보험사 한 곳) 「약관의 해석」

11. 그래도 다툼이 남으면 — 분쟁조정과 관할법원

다툼으로 가기 전, 보험회사가 조사하거나 증명을 요구할 수 있는 자리도 같은 약관에 있습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다(줄바꿈만 이었습니다).

보험회사는 피보험자동차 등에 관하여 필요한 조사를 하거나 보험계약자 또는 피보험자에게 필요한 설명 또는 증명을 요구할 수 있습니다. 이 경우 보험계약자, 피보험자 또는 이들의 대리인은 이러한 조사 또는 요구에 협력해야 합니다.
— 개인용 자동차보험 약관 (손해보험사 한 곳) 「피보험자동차 등에 대한 조사」

조회 화면의 사실과 증권의 내용이 어긋나 보인다면, 이 조문에 따라 설명이나 증명을 먼저 주고받는 단계가 있다고 보시면 됩니다.

그래도 풀리지 않을 때의 길은 같은 약관의 끝부분이 적었습니다.

조회 화면은 사실을 보여 주고, 다툼은 약관의 이 두 조문에서 길이 열립니다.
어느 길로 갈지는 사정에 따라 다르니, 먼저 가입하신 회사의 창구에 조문 이름을 들고 물으시는 편이 빠릅니다.

12. 자동차보험종합포털 옆에 펴 둘 순서

조회 화면의 사실과 약관의 뜻이 다르게 읽히면, 보상 여부는 보험회사가 약관으로 판단합니다. 회사·상품마다 다를 수 있습니다.

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당신이 조회 화면에서 멈춘 칸은 여섯 순서 가운데 어디였습니까?

② 화면에서 다루는 것은 장기보험 보험료이며, 자동차보험 조회나 견적은 하지 않습니다.

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약관 참조 안내
보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

개인 의견 안내
상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
약관의 셈(개인용 자동차보험 약관 64조문·171쪽, 되풀이 제목 각 5번, «차량기준가액표» 6조문·2개 약관)과 약관 인용은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다. 홈 판에 더한 안내자료의 효력·교체·보험가액 «나»항·조사·약관의 해석·분쟁의 조정·관할법원 조문도 같은 약관에서 옮겼습니다. 조회 화면의 운영 기관과 조회 항목은 그 화면의 공식 안내를 보십시오. 인용한 약관 문장은 줄바꿈만 이었고 글자는 고치지 않았습니다.
🔴 이 글은 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
🔴 조회 화면이나 보험회사를 골라 드리는 글이 아닙니다.

마이크로프로텍트 보험대리점 (손해보험협회 등록번호 : 제2026010016호)
보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0738-G (2026.09.17 ~ 2027.09.16)