이륜차보험비교견적, 견적 숫자보다 먼저 맞출 두 칸은 무엇일까요? — 가입금액의 «범위»와 부상 «급수를 나눈 방식»입니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

이륜차보험비교견적을 찾으셨다면 아마 이런 상황일 겁니다.
견적서를 두세 장 받았는데, 월 보험료 숫자만 눈에 들어오고 무엇이 같은 조건인지 모르겠다.

견적 숫자는 담보마다 넣은 가입금액을 더한 결과입니다.
그래서 금액이 다르면 숫자가 달라지는 것이 당연합니다.
그리고 부상을 몇 칸으로 나눴는지가 다르면, 같은 사고라도 나오는 줄이 달라집니다.

오늘은 견적서 두 장을 펴 놓고 숫자보다 먼저 맞출 칸을 순서대로 짚습니다.

미리 말씀드립니다. 이 글은 견적서의 칸을 맞추는 법만 다룹니다. 보험료 숫자를 견주지 않고, 어느 한 곳의 상품을 권하지 않습니다. 오토바이의 정의나 배달용 여부는 앞선 글(0709)에 따로 적었습니다.

1. 이륜차보험비교견적 — 견적서의 숫자는 «금액 칸»의 합입니다

견적서 한 장에는 담보 이름이 줄줄이 있고, 줄마다 가입금액이 적혀 있습니다.
보험료는 그 줄마다 따로 계산돼서 맨 아래에서 합쳐집니다.

그래서 두 장을 견줄 때 첫 질문은 «어디가 싸냐»가 아닙니다.
«같은 줄에 같은 금액이 들어 있나»입니다.

2. 가입금액은 한 점이 아니라 «범위»로 열려 있습니다

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상품마다 담보 한 줄에 넣을 수 있는 가장 작은 금액과 가장 큰 금액이 정해져 있습니다.
한 곳의 오토바이 운전자보험 상품 규칙에서 이 범위를 옮겼습니다. (상품 규칙 칸의 천 원 단위를 원으로 옮겼습니다.)

— 무배당현대해상하이바이크운전자보험(Hi2601)E · 2026-09 확보 규칙

🔑 사망 줄 하나만 봐도 가장 작은 값과 가장 큰 값이 50배 벌어져 있습니다.
견적서 A가 100만원, B가 5,000만원이면 두 장은 같은 상품을 견준 것이 아닙니다.

3. 다른 한 곳의 «가장 크게» 칸 — 원 단위로 적힌 규칙

두 번째 곳은 같은 칸을 원 단위로 적었습니다. 여기서는 가장 큰 가입금액만 옮깁니다.

— 플러스 오토바이 운전자보험 · 2026-09 확보 규칙 (규칙 칸의 만기 20 · 납기 20)

두 곳의 사망 줄은 가장 큰 값부터 다섯 배 차이가 납니다.
그리고 한 곳은 부상 줄을 [기본계약]으로 두고, 다른 곳은 사망 줄을 기본계약으로 두었습니다.

🔑 «기본계약»은 빼고 들 수 없는 줄입니다. 견적서마다 기본계약 줄이 다르면, 그 줄의 금액이 숫자의 바닥을 정합니다.

4. 부상 칸은 급수를 몇 토막으로 나눴나가 다릅니다

오토바이 사고로 다치면 자동차사고 부상 등급표의 1급~14급 가운데 하나를 받습니다.
담보는 이 14칸을 몇 토막으로 묶느냐가 곳마다 다릅니다.

🔑 «1~14급 한 줄»과 «1-2급·3-4급·5-14급 세 줄»은 같은 부상에 붙는 금액이 다르게 짜여 있습니다.
견적서 두 장의 부상 칸이 토막부터 다르면, 금액을 맞춰도 같은 비교가 되지 않습니다.

5. 토막 안의 금액 — 급수마다 고정된 값

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«1-11급» 판은 가장 작은 값과 가장 큰 값이 같습니다. 고를 수 있는 금액이 없다는 뜻입니다.

반대로 «1-14급» 판은 5-14급 줄이 10만원~20만원입니다.
12급·13급·14급처럼 가벼운 부상까지 받는 대신, 한 칸의 금액이 작게 잡혀 있습니다.

같은 곳의 부상 문장 하나는 급수 안에서 금액이 또 갈린다고 적었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

<보험가입금액 1,000만원 기준> ①1급:1,000만원, ②2급:500만원
— 어느 손해보험사 · 이륜자동차운전중사고부상(차량단독사고제외)(1-2급)담보

🔑 (1-2급) 한 줄 안에서도 1급과 2급은 두 배 차이입니다. 견적서의 가입금액은 «가장 무거운 급수 기준»으로 읽으십시오.

6. 함께 들어가는 칸 — 한 줄만 뺄 수 없는 묶음

한 곳은 부상 세 줄을 «동반»으로 묶어 두었습니다.
(1-2급)을 넣으면 (3-4급)과 (5-14급)이 같이 따라 들어갑니다. «차량단독사고제외» 판과 «1-11급» 판도 같은 모양이었습니다.

다른 한 곳은 반대 방향의 묶음을 적었습니다.
«이륜자동차운전중상해부보장특약»과 «이륜자동차운전중상해부담보특약(소유)»은 둘 중 하나만 고르게 돼 있습니다.

«부담보»는 그 사고를 보장에서 뺀다는 뜻입니다. 오토바이를 타는 분이 일반 상해보험에 들 때 이 특약이 붙으면, 오토바이 운전 중 다친 사고는 그 계약에서 빠집니다.
그래서 오토바이 운전자보험 견적과 일반 상해보험 견적을 함께 받으셨다면, 두 장이 서로 빈칸을 메우는지도 같이 보셔야 합니다.

🔑 견적서에서 한 줄만 빼 달라고 해도 빠지지 않는 칸이 있습니다. 묶음 단위로 보십시오.

7. 처리지원금의 괄호 — «동승자 제외»

사고로 남을 다치게 했을 때 형사합의금을 받치는 줄이 교통사고처리지원금입니다.
오토바이 줄은 피해자 괄호가 자동차 줄보다 한 칸 더 깁니다. 한 곳의 문장을 옮깁니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

이륜자동차 운전중 사고로 타인(동승자 및 피보험자의 부모, 배우자 및 자녀제외)을 사망케하거나 아래와 같은 상해를 입힌 경우 피해자 1인당 아래 금액을 한도로 피보험자가 지급한 형사합의금을 실손비례보상함
— 어느 손해보험사 · 이륜자동차사고처리지원금담보

다른 두 곳은 같은 뜻을 담보 이름 괄호에 적었습니다. «교통사고처리지원금(동승자제외)»입니다.
«동승자»가 든 지급사유 문장은 한 곳에서만 16문장이었습니다.

🔑 뒷자리에 태운 사람이 다친 경우, 이 줄은 셈에서 빠집니다. 견적서의 괄호에 «동승자제외»가 있는지 보십시오.

8. 처리지원금의 계단 — 진단 날수가 한도를 바꿉니다

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같은 처리지원금이라도 가입금액을 얼마로 넣었나와 피해자가 몇 주 진단을 받았나에 따라 한도가 계단으로 갈립니다. 문장의 앞부분을 옮깁니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

① 42일~69일 진단시 - 보험가입금액 3,5,7천만원 : 1,000만원 - 보험가입금액 1억원 : 2,000만원
— 어느 손해보험사 · 이륜자동차사고처리지원금담보

6주가 안 되는 진단은 따로 떼어 낸 줄이 받습니다.

① 27일이하 진단시 - 보험가입금액 5백만원 : 150만원 ② 28~41일 진단시 - 보험가입금액 5백만원 : 500만원
— 어느 손해보험사 · 이륜자동차사고처리지원금(중대법규위반,6주미만치료)담보

🔑 «처리지원금 1억»이라고 적혀 있어도 짧은 진단에서는 그 1억이 한도가 아닙니다. 계단의 칸을 같이 보십시오.

9. 부상 칸의 괄호 — «차량단독사고 제외»

같은 부상 칸이 두 벌로 나온 곳이 있습니다. 하나는 괄호가 없고, 하나는 «(차량단독사고제외)»가 붙었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

‘차량단독사고’를 제외한 이륜자동차 운전중 교통사고로 발생한 상해로 자동차손해배상보장법 시행령 제3조에 정한 상해등급 1급 내지 2급을 받은 경우 가입금액에 따라 상해등급별 차등지급
— 어느 손해보험사 · 이륜자동차운전중사고부상(차량단독사고제외)(1-2급)담보

혼자 미끄러져 넘어진 사고는 이 줄에서 빠집니다. 다른 한 곳도 같은 선을 이렇게 그었습니다.

이륜자동차 운전중 차량단독사고가 아닌 사고로 신체에 입은 상해의 직접결과로써 「자동차사고 부상 등급표」에서 정한 상해등급을 받은 경우 상해등급별 차등 지급
— 어느 손해보험사 · 이륜자동차운전중자동차사고부상치료지원금2(사고유형별차등보장)

🔴 괄호 하나로 같은 이름, 다른 범위가 됩니다. 두 견적서의 부상 칸 괄호를 한 글자씩 대 보십시오.

10. 왜 칸을 이렇게 나누나 — 만든 사람의 자리에서

담보의 칸을 짜던 자리에서 말씀드리겠습니다. 저는 상품 만드는 일을 10년 했습니다.

칸을 넓게 한 줄로 두면 가볍게 다친 사고가 대부분의 지급을 차지합니다.
칸을 급수로 쪼개면 무거운 부상에 금액을 모으고, 가벼운 부상은 작게 둘 수 있습니다.
괄호로 동승자나 단독사고를 떼어 내는 것도 같은 이유입니다.

그래서 칸이 잘게 나뉜 견적서가 틀린 것도, 나은 것도 아닙니다. 무엇을 두껍게 받치려는지가 다를 뿐입니다.

11. 이륜차보험비교견적 받기 전에 하실 것 셋

하나, 사망·후유장해 줄의 가입금액을 두 장에 똑같이 적어 달라고 하십시오.
범위가 50배까지 벌어지는 줄입니다.

둘, 부상 칸의 토막을 적어 보십시오.
«1~14급 한 줄»인지 «세 줄»인지부터 맞춥니다.

셋, 이름 끝 괄호를 옮겨 적으십시오.
«동승자제외» · «차량단독사고제외»가 있는지 봅니다. 지급 여부와 금액은 보험회사가 약관으로 판단합니다.

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당신의 견적서 두 장은 지금 «같은 칸»을 견주고 있습니까?

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보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

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상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
담보 이름 · 가입금액 범위(상품 규칙 칸 · 한 곳은 천 원 단위를 원으로 옮김, 한 곳은 원 단위 그대로) · 담보 사이의 묶음(동반 · 둘 중 하나)과 지급사유 문장(«동승자»가 든 문장 16)은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다. 인용한 약관 문장은 한 글자도 고치지 않고 옮겼습니다. 가입금액 범위는 판매 시점과 가입 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
🔴 이 글은 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
🔴 한 회사를 권하거나 회사 간 우열을 가리는 글이 아닙니다.

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보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

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(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0742-G (2026.09.18 ~ 2027.09.17)