뇌혈관진단비, 뇌졸중·뇌출혈 진단비와 무엇이 다를까요? — 같은 100만원, 칸의 넓이만큼 보험료가 갈립니다
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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.
증권에 뇌 진단비가 있다고 안심하셨다가, 이름을 다시 보면 멈추게 됩니다.
«뇌출혈 진단비», «뇌졸중 진단비», «뇌혈관진단비».
셋이 무엇이 다른지는 약관 부록의 분류표에 있고, 얼마나 다른지는 보험료에 드러납니다.
오늘은 같은 회사 · 같은 상품 · 같은 100만원으로 세 칸을 나란히 놓아 보겠습니다.
📌 오늘 볼 것
- 세 칸의 넓이 — 분류표의 줄 수
- 뇌혈관진단비·뇌졸중·뇌출혈, 같은 100만원의 보험료
- 넓이만큼 값도 갈립니다 — 몇 배인가
- 남녀가 다르게 갈렸습니다
- 한 줄씩 늘어나는 병 — 무엇이 더해지나
- 이름에 «뇌출혈»이 들어도 다른 칸 — 특정 외상성 뇌출혈
- 100세까지와 80세까지 — 같은 뇌혈관질환 진단비
- 진단확정과 분류표의 주석 — 누가, 무엇으로, 어느 판으로
- 뇌혈관진단비 확인할 때 볼 것 셋
1. 세 칸의 넓이 — 분류표의 줄 수
A손해보험사 건강보험(2026년 8월 판) 약관 부록의 분류표입니다.
| 분류번호 | 분류항목 (약관 그대로) | 뇌출혈 | 뇌졸중 | 뇌혈관질환 |
|---|---|---|---|---|
| I60 | 거미막하출혈 | ○ | ○ | ○ |
| I61 | 뇌내출혈 | ○ | ○ | ○ |
| I62 | 기타 비외상성 두개내출혈 | ○ | ○ | ○ |
| I63 | 뇌경색증 | ○ | ○ | |
| I64 | 출혈 또는 경색증으로 명시되지 않은 뇌졸중 | ○ | ||
| I65 | 뇌경색증을 유발하지 않은 뇌전동맥의 폐쇄 및 협착 | ○ | ○ | |
| I66 | 뇌경색증을 유발하지 않은 대뇌동맥의 폐쇄 및 협착 | ○ | ○ | |
| I67 | 기타 뇌혈관질환 | ○ | ||
| I68 | 달리 분류된 질환에서의 뇌혈관장애 | ○ | ||
| I69 | 뇌혈관질환의 후유증 | ○ | ||
| 줄 수 | 3줄 | 6줄 | 10줄 |
🔑 뇌출혈 ⊂ 뇌졸중 ⊂ 뇌혈관질환. 뇌혈관질환이 가장 넓은 칸입니다. 좁은 칸의 줄은 넓은 칸에 모두 들어 있습니다.
2. 뇌혈관진단비·뇌졸중·뇌출혈, 같은 100만원의 보험료
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같은 상품의 세 담보를 같은 조건으로 놓았습니다. 가입금액 100만원 · 2급 · 100세만기 20년납 · 월 보험료 · 2026년 9월 확보 요율입니다.
(30·40세는 16~40세용, 50·60세는 41~70세용 상품입니다.)
| 가입 나이 · 성별 | 뇌출혈 (3줄) | 뇌졸중 (6줄) | 뇌혈관질환 (10줄) |
|---|---|---|---|
| 30세 여 | 86원 | 293원 | 614원 |
| 40세 여 | 111원 | 395원 | 829원 |
| 50세 여 | 130원 | 499원 | 1,063원 |
| 60세 여 | 147원 | 599원 | 1,215원 |
| 30세 남 | 109원 | 490원 | 685원 |
| 40세 남 | 139원 | 656원 | 919원 |
| 50세 남 | 164원 | 840원 | 1,185원 |
| 60세 남 | 188원 | 1,069원 | 1,447원 |
5세 간격으로 더 촘촘히 폈습니다.
| 가입 나이 · 성별 | 뇌출혈 | 뇌졸중 | 뇌혈관질환 |
|---|---|---|---|
| 20세 여 | 64원 | 216원 | 451원 |
| 25세 여 | 74원 | 252원 | 527원 |
| 35세 여 | 98원 | 340원 | 709원 |
| 45세 여 | 122원 | 446원 | 963원 |
| 55세 여 | 139원 | 550원 | 1,162원 |
| 20세 남 | 82원 | 361원 | 506원 |
| 25세 남 | 95원 | 420원 | 588원 |
| 35세 남 | 124원 | 569원 | 794원 |
| 45세 남 | 150원 | 740원 | 1,045원 |
| 55세 남 | 178원 | 959원 | 1,338원 |
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3. 넓이만큼 값도 갈립니다 — 몇 배인가
뇌출혈 보험료를 1로 놓고 셈했습니다.
| 가입 나이 · 성별 | 뇌졸중 ÷ 뇌출혈 | 뇌혈관질환 ÷ 뇌출혈 |
|---|---|---|
| 40세 여 | 약 3.6배 | 약 7.5배 |
| 60세 여 | 약 4.1배 | 약 8.3배 |
| 40세 남 | 약 4.7배 | 약 6.6배 |
| 60세 남 | 약 5.7배 | 약 7.7배 |
줄 수는 3 → 6 → 10으로 늘었는데, 보험료는 그보다 더 크게 벌어졌습니다.
넓어진 줄(뇌경색 등)의 진단이 요율에 그만큼 무겁게 반영된 것으로 읽힙니다. 나이가 들수록 배수도 커졌습니다.
4. 남녀가 다르게 갈렸습니다
사진 : PICNIC-Foto / Pixabay · Pixabay Content License
«뇌혈관질환 ÷ 뇌졸중»만 떼어 보면 남녀가 뚜렷하게 달랐습니다.
| 가입 나이 | 여 | 남 |
|---|---|---|
| 30세 | 약 2.10배 | 약 1.40배 |
| 40세 | 약 2.10배 | 약 1.40배 |
| 50세 | 약 2.13배 | 약 1.41배 |
| 60세 | 약 2.03배 | 약 1.35배 |
여자는 뇌졸중 칸에서 뇌혈관질환 칸으로 넓힐 때 보험료가 두 배가 되고, 남자는 1.4배 남짓이었습니다.
반대로 «뇌졸중 ÷ 뇌출혈»은 남자가 더 컸습니다(40세 여 약 3.6배 · 남 약 4.7배). 남자 쪽은 뇌출혈 → 뇌졸중 넓힘에서, 여자 쪽은 뇌졸중 → 뇌혈관질환 넓힘에서 값이 크게 움직인 셈입니다.
어느 넓힘에서 값이 크게 뛰는지가 성별마다 다르니, 칸을 고를 때 두 계단을 따로 보시는 편이 맞습니다.
같은 넓힘이라도 성별에 따라 값의 무게가 달랐습니다.
넓히는 값을 20년(240개월)으로 곱하면 이렇습니다. (100만원 기준 · 지금 요율 그대로 낸다는 가정)
| 가입 나이 · 성별 | 뇌졸중 → 뇌혈관질환, 한 달 차이 | 20년 동안 |
|---|---|---|
| 40세 여 | +434원 | +104,160원 |
| 40세 남 | +263원 | +63,120원 |
| 60세 여 | +616원 | +147,840원 |
| 60세 남 | +378원 | +90,720원 |
이 표는 100만원 기준입니다. 가입금액을 키우면 이 차이도 함께 커지니, 내가 넣을 가입금액으로 같은 나이의 설계서를 두 장(뇌졸중·뇌혈관질환) 받아 차이를 보시면 됩니다.
5. 한 줄씩 늘어나는 병 — 무엇이 더해지나
1장 표에서 칸이 넓어질 때 더해지는 줄만 모았습니다.
| 넓힘 | 더해지는 분류번호 | 분류항목 |
|---|---|---|
| 뇌출혈 → 뇌졸중 | I63 · I65 · I66 | 뇌경색증 · 뇌전동맥/대뇌동맥의 폐쇄 및 협착 (경색 유발 없음) |
| 뇌졸중 → 뇌혈관질환 | I64 · I67 · I68 · I69 | 명시되지 않은 뇌졸중 · 기타 뇌혈관질환 · 달리 분류된 질환의 뇌혈관장애 · 뇌혈관질환의 후유증 |
🔑 결과지의 분류번호가 I63이면 뇌출혈 칸에는 들지 않고, I67이면 뇌졸중 칸에도 들지 않습니다. 이 표의 약관 기준입니다.
거꾸로, 결과지의 분류번호 하나로 몇 칸에 해당하는지를 표로 놓으면 이렇습니다. (이 상품의 분류표 기준 · 각 담보의 지급사유와 가입 여부는 따로 봄)
| 결과지 분류번호 | 뇌출혈 진단비 | 뇌졸중 진단비 | 뇌혈관질환 진단비 | 특정 외상성 뇌출혈 진단비 |
|---|---|---|---|---|
| I61 뇌내출혈 | 해당 | 해당 | 해당 | — |
| I63 뇌경색증 | — | 해당 | 해당 | — |
| I67 기타 뇌혈관질환 | — | — | 해당 | — |
| S06.5 외상성 경막하출혈 | — | — | — | 해당 |
세 칸을 모두 넣은 증권이라면 뇌내출혈 한 번에 세 줄이 함께 걸릴 수 있고, 뇌혈관질환 한 칸만 넣었다면 한 줄입니다.
그래서 칸을 «넓게 하나» 넣을지, «좁게 여럿» 넣을지는 같은 진단이 몇 줄에 걸리게 할지를 정하는 일이기도 합니다.
같은 41~70세용 상품에는 이름에 «(90일면책)»이 붙은 뇌혈관질환 진단비도 따로 있었습니다. 같은 조건으로 나란히 놓았습니다.
| 가입 나이 · 성별 | 뇌혈관질환 진단비 | 뇌혈관질환(90일면책) 진단비 | 차이 |
|---|---|---|---|
| 45세 여 | 963원 | 959원 | 4원 |
| 50세 여 | 1,063원 | 1,058원 | 5원 |
| 60세 여 | 1,215원 | 1,204원 | 11원 |
| 45세 남 | 1,045원 | 1,042원 | 3원 |
| 60세 남 | 1,447원 | 1,435원 | 12원 |
칸의 넓이(뇌출혈→뇌혈관)는 보험료를 몇 배로 갈랐는데, 이름의 «(90일면책)» 괄호는 몇 원 차이였습니다.
어떤 조건이 보험료를 크게 움직이는지가 이렇게 한눈에 갈립니다. 면책의 뜻은 해당 담보 약관의 지급사유 조문으로 확인하십시오.
6. 이름에 «뇌출혈»이 들어도 다른 칸 — 특정 외상성 뇌출혈
같은 상품에는 «특정 외상성 뇌출혈 진단비»도 있습니다. 이름에 «뇌출혈»이 들었지만 질병이 아니라 상해 칸입니다.
회사는 피보험자가 보험증권에 기재된 이 특별약관의 보험기간(이하「보험기간」이라 합니다) 중에 상해의 직접적인 결과로써「특정 외상성 뇌출혈」으로 진단확정되었을 때에는 최초 1회에 한하여 보험증권에 기재된 이 특별약관의 보험가입금액을 특정 외상성 뇌출혈 진단비로 보험수익자에게 지급합니다.
— A손해보험사 건강보험(2026년 8월 판) «특정 외상성 뇌출혈 진단비» 제1조
| 분류번호 | 분류항목 (약관 그대로) |
|---|---|
| S06.4 | 경막외출혈 |
| S06.5 | 외상성 경막하출혈 |
| S06.6 | 외상성 거미막하출혈 |
1장의 뇌출혈 칸(I60~I62)과 분류번호 머리글자부터(I와 S) 다릅니다. 질병 칸의 I62 이름에는 «비외상성»이라는 말이 붙어 있고, 이 칸의 세 줄에는 «외상성»(또는 경막외출혈)이 붙어 있어 두 칸이 이름에서부터 갈립니다. 보험료도 같은 100만원으로 따로 셈되어 있었습니다.
| 가입 나이 · 성별 | 뇌출혈 진단비 (질병) | 특정 외상성 뇌출혈 진단비 (상해) |
|---|---|---|
| 35세 여 | 98원 | 281원 |
| 55세 여 | 139원 | 494원 |
| 35세 남 | 124원 | 642원 |
| 55세 남 | 178원 | 1,162원 |
외상성 쪽은 남자 요율이 여자의 두 배를 넘었습니다 (35세 약 2.3배, 55세 약 2.4배). 질병 뇌출혈에서 남녀 차이가 1.3배 남짓이었던 것과 모양이 다릅니다.
증권에 «뇌출혈»이 두 줄 보인다면, 하나는 질병(I)이고 하나는 상해(S)일 수 있습니다. 분류번호 머리글자로 가르시면 됩니다.
7. 100세까지와 80세까지 — 같은 뇌혈관질환 진단비
41~70세용 상품에는 80세만기(20년납) 뇌혈관질환 진단비도 있습니다. 100만원 · 2급 · 같은 조건입니다.
| 가입 나이 · 성별 | 80세만기 | 100세만기 | 80세만기 ÷ 100세만기 |
|---|---|---|---|
| 45세 여 | 749원 | 963원 | 약 78% |
| 55세 여 | 855원 | 1,162원 | 약 74% |
| 60세 여 | 842원 | 1,215원 | 약 69% |
| 45세 남 | 796원 | 1,045원 | 약 76% |
| 60세 남 | 979원 | 1,447원 | 약 68% |
보장 기간을 20년 줄이면 보험료는 3할 안팎 줄었습니다. 늦게 가입할수록 그 폭이 커졌습니다.
20년 납입 동안의 차이로 바꾸면 이렇습니다. (100만원 · 지금 요율 가정)
| 가입 나이 · 성별 | 100세만기 − 80세만기, 한 달 | 20년 동안 |
|---|---|---|
| 45세 여 | 214원 | 51,360원 |
| 60세 여 | 373원 | 89,520원 |
| 45세 남 | 249원 | 59,760원 |
| 60세 남 | 468원 | 112,320원 |
🔑 80세만기는 80세가 되는 날 보장이 끝납니다. 그 뒤의 20년을 이 차이로 사는 셈이니, 같은 나이의 두 설계서를 나란히 놓고 고르시면 됩니다.
8. 진단확정과 분류표의 주석 — 누가, 무엇으로, 어느 판으로
세 담보 약관은 진단확정 요건을 같은 꼴로 적었습니다.
| 요건 | 약관의 말 (요지) |
|---|---|
| 누가 | 국내 병원·의원 또는 국외 의료기관의 의사(치과의사 제외) 면허를 가진 자 |
| 무엇으로 | 병력·신경학적 검진과 함께 뇌 CT, MRI, 뇌혈관조영술, PET, SPECT, 뇌척수액검사 등 |
| 사망으로 검사 못 할 때 | 진단·치료를 받고 있었음을 증명할 기록, 또는 부검감정서상 사인 |
분류표 아래 주석도 세 칸이 같았습니다.
| 주석 | 약관의 말 (요지) |
|---|---|
| 1 | 분류번호를 동시에 부여할 수 있을 만큼 상당한 연관성이 있으면 대상질병에 포함 |
| 2 | 제10차 개정 이후에는 진단 당시 시행 중인 분류로 판단 |
| 3 | 진단 당시 기준으로 판단한 뒤 분류가 바뀌어도 다시 판단하지 않음 |
9. 뇌혈관진단비 확인할 때 볼 것 셋
사진 : Myriams-Fotos / Pixabay · Pixabay Content License
하나, 증권의 뇌 진단비 이름이 세 칸 중 어느 것인지 보십시오. 이름 한 단어가 줄 수를 가릅니다.
둘, 약관 부록의 분류표에서 줄 수를 세어 보십시오. 이 글의 표와 다른 판도 있을 수 있습니다.
셋, 넓히려면 얼마를 더 내는지 같은 나이로 받아 보십시오. 위 표에서는 여자가 두 배, 남자가 1.4배였습니다.
여기에 한 줄을 더하신다면, 증권의 «뇌출혈» 줄이 질병(I)인지 상해(S)인지와 만기가 80세인지 100세인지를 함께 적어 두십시오. 두 줄 모두 이 글의 표에서 보험료를 크게 움직인 조건이었습니다.
사진 : Ben_Kerckx / Pixabay · Pixabay Content License
당신의 증권에 있는 뇌 진단비는 분류표 몇 줄짜리입니까?
내 뇌 진단비의 칸을 보신 뒤, 보험료는 여러 회사를 나란히 놓고 보시면 됩니다.
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약관 참조 안내
보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.
보험료 변동 안내
보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.
개인 의견 안내
상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.
자료 출처
분류표는 A손해보험사 건강보험(2026년 8월 판) 약관 부록을, 보험료는 같은 상품 세 담보의 요율(100만원 · 2급 · 100세만기 20년납)을 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 셈한 값입니다. 분류항목은 약관에 적힌 그대로 옮겼습니다.
🔴 이 글은 진단의 의학적 판단이나 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 진단은 의사가, 지급은 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
🔴 한 회사를 권하거나 회사 간 우열을 가리는 글이 아닙니다. 한 상품 안의 세 담보를 나란히 놓았습니다.
마이크로프로텍트 보험대리점 (손해보험협회 등록번호 : 제2026010016호)
보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)
본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0821-G (2026.09.17 ~ 2027.09.16)
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