허혈성심장질환보험, 급성심근경색 진단비와 무엇이 다를까요? — 세 칸과 여섯 칸의 보험료를 나란히 놓았습니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

증권을 펴 보면 심장 쪽 진단비가 두 이름으로 나옵니다.
«급성심근경색증 진단비», 그리고 «허혈성심장질환 진단비».
둘 다 심장인데 무엇이 다르고, 보험료는 얼마나 다를까요?

오늘은 허혈성심장질환보험을 두 칸으로 나눠, 같은 100만원일 때 보험료가 몇 배, 몇 원 차이 나는지 나란히 놓겠습니다.
그리고 가입 첫해에 받는 금액이 회사마다 어떻게 다른지도 함께 보겠습니다.

1. 허혈성심장질환보험의 칸 — 여섯 줄과 세 줄

A손해보험사 건강보험 약관의 분류표를 한 표로 겹쳤습니다.

🔑 급성심근경색증 칸은 허혈성심장질환 칸 안에 들어 있는 세 줄입니다.
넓은 칸에만 있는 것은 협심증(I20), 기타 급성 허혈심장질환(I24), 만성 허혈심장병(I25)입니다.

진단 방법은 약관에 이렇게 적혀 있습니다.

이 진단은 병력과 함께 심전도, 심장초음파, 관상동맥(심장동맥) 촬영술, 혈액중 심장 효소검사 등을 기초로 하여야 합니다.

2. 같은 100만원, 두 칸의 보험료 — A손해보험사

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A손해보험사 건강보험(2026년 8월 판)의 두 담보입니다. 가입금액 100만원 · 2급 · 100세만기 20년납 · 월 보험료 · 2026년 9월 확보 요율입니다.
20~40세는 16~40세용 상품, 50~70세는 41~70세용 상품의 값입니다.

두 칸 모두 남자 보험료가 여자의 두 배를 넘었습니다. 급성심근경색증 칸은 30세에서 약 3.4배였습니다.

3. 넓힌 칸의 값 — 배수는 여자가, 원은 남자가 컸습니다

같은 표에서 «허혈성 ÷ 급성»과 «허혈성 − 급성»을 셈했습니다.

여자는 세 줄에서 여섯 줄로 넓히면 보험료가 네 배 안팎, 남자는 두 배 반 안팎이 됐습니다.
그런데 한 달에 더 내는 돈은 남자 쪽이 두 배 가까이 컸습니다. 배수와 원이 서로 다른 쪽을 가리킨 셈입니다.

4. 뇌혈관질환까지 한 칸 더 — 세 겹으로 놓기

A손해보험사 같은 상품에는 «[건강]뇌혈관·허혈성심장질환 진단비»도 있습니다. 뇌혈관질환 또는 허혈성심장질환 가운데 하나로 진단 확정되면 최초 1회 가입금액을 지급합니다.
이 담보는 받은 값의 가입금액이 10만원이라, 10을 곱해 100만원 어림으로 옮겼습니다. (2급 · 100세만기 20년납)

세 줄(급성심근경색증) → 여섯 줄(허혈성심장질환) → 뇌혈관질환까지, 칸을 한 번 넓힐 때마다 보험료가 다시 몇 배가 됐습니다.
20세 여자로 보면 급성심근경색증 40원이 뇌혈관·허혈성 어림 630원까지, 겹을 두 번 넘으며 열다섯 배 남짓이 됐습니다.
남자는 같은 두 번의 넓힘이 134원에서 880원으로, 여섯 배 남짓이었습니다.
넓힐 때 붙는 배수가 여자 쪽에서 크게 나오는 모양은 두 번째 넓힘에서도 같았습니다.

5. 예순 중반부터는 넓힌 칸의 값이 줄었습니다

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41~70세용 상품에서 60세 뒤를 한 살씩 펴 보면 모양이 바뀝니다.

급성심근경색증 칸은 70세까지 한 번도 내려가지 않았습니다.
허혈성심장질환 칸은 남녀 모두 65세가 꼭대기였고, 70세에는 60세와 거의 같은 값으로 돌아왔습니다.
그래서 넓힌 몫(허혈성 − 급성)은 남자가 65세 586원에서 70세 523원으로 줄었습니다.
가입 나이가 높을수록 넓힌 몫이 늘기만 하는 것은 아니었습니다. 여자도 65세 309원에서 70세 275원으로 줄었습니다.

6. 80세만기와 100세만기 — 같은 여섯 줄, 다른 기간

같은 상품에 «[건강]허혈성심장질환 진단비(80세만기)»가 따로 있습니다. 칸은 여섯 줄 그대로이고, 보장이 끝나는 나이만 다릅니다. (100만원 · 2급 · 20년납)

80세만기는 100세만기의 70~84% 사이였습니다. 가입 나이가 높을수록, 그리고 여자 쪽일수록 그 비율이 낮았습니다.
80세만기 담보는 받은 값이 60세 가입까지만 있었습니다.
어느 쪽이 맞는지는 보험료만으로 정해지지 않습니다. 80세 뒤 20년의 칸을 비워 둘지의 문제이기도 합니다.

7. 가입 첫해 — 세 회사의 받는 비율

같은 «진단비»라도 가입하고 얼마 안 돼 진단받으면 받는 비율이 달라집니다. 각 회사 지급 문장과 약관을 그대로 옮겼습니다.

A손해보험사 90일면책 담보의 보장개시일은 약관에 이렇게 적혀 있습니다.

보험계약일(이하「보험계약일」이라 합니다)부터 그 날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음날로 합니다.

🔑 A손해보험사 41~70세용에서 90일면책 담보는 일반 담보보다 월 0~13원 낮았습니다. 대신 첫 90일은 받는 칸이 비어 있습니다. 나이별 값은 8장에 폈습니다.

8. 90일면책 담보는 한 달에 얼마 낮았나

A손해보험사 41~70세용에서 두 담보를 같은 조건으로 나란히 놓았습니다. (100만원 · 2급 · 100세만기 20년납)

차이는 나이가 들수록 조금씩 커졌지만, 가장 큰 곳도 한 달 13원이었습니다.
두 담보 모두 가입 1년 미만 진단은 가입금액의 50%입니다. 90일면책 담보는 그 앞에 보장이 시작되지 않는 90일이 한 번 더 붙습니다.
약관 예시로는 2026년 4월 10일 계약이면 보장개시일이 2026년 7월 9일입니다.

9. 갱신형 20년만기는 어떤 모양인가

같은 상품의 «[갱신형][건강]허혈성심장질환 진단비»(20년만기 20년납 · 100만원 · 2급)를 100세만기 옆에 놓았습니다.

첫 보험료만 보면 30세 남자는 갱신형이 100세만기의 약 3분의 1이었고, 70세 남자는 갱신형이 37원 더 높았습니다.
갱신형 약관의 지급 표는 최초계약만 1년 미만 50%이고, 갱신계약은 처음부터 가입금액의 100%로 적혀 있습니다.
갱신 때의 보험료는 그때 나이와 요율로 다시 정해지므로, 이 표의 첫 보험료가 20년 뒤에도 같다는 뜻은 아닙니다.

10. 진단확정 — 검사와 사망한 경우

A손해보험사 약관의 급성심근경색증 진단확정 조문은 누가, 무엇으로 진단하는지 적습니다.

급성심근경색증의 진단확정은 의료법 제3조(의료기관)에 규정한 국내의 병원, 의원 또는 국외의 의료관련법에서 정한 의료기관의 의사(치과의사는 제외합니다) 면허를 가진 자에 의하여 내려져야 하며

사망해서 검사를 할 수 없던 경우는 두 가지를 진단확정으로 볼 수 있다고 적었습니다.

검사 기록이 어디에 남는지는 병원마다 다릅니다. 청구할 때는 진단서와 함께 검사 결과지가 있는지 먼저 챙기시는 편이 수월합니다.

11. 허혈성심장질환보험 알아볼 때 볼 것 셋

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하나, 증권의 심장 담보 이름부터 보십시오. «급성심근경색증»이면 세 줄, «허혈성심장질환»이면 여섯 줄입니다.

둘, 넓히는 값을 배수와 원으로 함께 받아 보십시오. 여자는 배수가, 남자는 원이 더 컸고, 뇌혈관질환까지 넓히면 배수가 한 번 더 붙었습니다.

셋, 가입 첫해 비율을 표로 받아 보십시오. 같은 이름 옆의 «감액없음»·«90일면책»·«Ⅲ» 같은 말이 비율을 바꿉니다.

사진 : MabelAmber / Pixabay · Pixabay Content License

당신 증권의 심장 진단비는 세 줄짜리입니까, 여섯 줄짜리입니까?

심장 칸의 넓이를 먼저 보신 뒤, 보험료는 여러 회사를 나란히 두고 견주시면 됩니다.

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약관 참조 안내
보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

보험료 변동 안내
보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.

개인 의견 안내
상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
보험료는 A손해보험사 건강보험(2026년 8월 판) 여섯 담보의 요율(2급 · 20년납 · 표마다 만기와 가입금액을 밝힘)을 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 셈한 값입니다. 분류표·진단확정·보장개시일 문장은 같은 상품 약관, 가입 첫해 비율은 세 손해보험사의 담보별 지급 문장에서 옮겼습니다.
🔴 이 글은 보험금 지급 여부를 판단하지 않으며, 한 회사를 권하거나 회사 간 우열을 가리는 글이 아닙니다.

마이크로프로텍트 보험대리점 (손해보험협회 등록번호 : 제2026010016호)
보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0822-G (2026.09.17 ~ 2027.09.16)