치루 수술 비용을 알아보시다가 — 회사는 「치루」를 질병 목록의 한 칸, 「치열 및 치루」로 적습니다

📌 먼저 결론부터

치루 수술비는 병원이 더 정확합니다. 저는 그 수술이 내 보험 어느 줄에 걸리는지를 말씀드립니다. 보험사 담보 이름과 약관 문장을 다 펴서 세어 보니 이랬습니다.

- 「치루」는 담보 이름이 아니라 목록 한 칸으로 적혀 있었습니다
- 그런데 약관 문장에는 68줄이 있었습니다 — 두 곳, 담보 17가지
- 치루는 「○○대 질병」 목록의 한 칸, 「치열 및 치루」로 들어 있었습니다
- 한 목록에서는 하지정맥류·다한증·대상포진과 같은 26칸 안에 있었습니다
- 같은 치루 한 칸이어도 감액이 세 갈래로 갈렸습니다

▶ 증권에는 담보 이름만 찍힙니다. 그래서 목록을 펴야 치루 칸이 보입니다.

1. 「치루」는 이름이 아니라 약관 문장 68줄에 있습니다

보험사 담보 이름을 두 목록(담보 표·축 표)으로 다 펴 놓고, 띄어쓰기를 지운 뒤 세어 봤습니다.

이름으로 따로 파는 담보가 아니라, 약관 문장 68줄에 들어 있습니다.

사진 : Arturo Esparza / Unsplash · Unsplash License

🔴 이 말은 「치루를 봐 주는 담보가 없다」가 아닙니다. 이름이 아니라 문장 속에 들어 있다는 뜻입니다.

증권이나 설계서에는 담보 이름만 찍힙니다. 약관 문장은 찍히지 않습니다. 그래서 목록을 펴야 보입니다.

「누공」도 같이 세어 봤습니다. 치루를 풀어서 부르는 말로 쓰이기 때문입니다. 회사 약관은 「치루」 두 글자로 적고 있었습니다.

두 표를 다 연 까닭도 적어 둡니다. 담보 이름은 한 표에만 모여 있지 않습니다. 같은 담보가 «축» 표에만 있는 경우가 있어서, 한 표만 보면 빠지는 이름이 생깁니다. 그래서 두 표를 다 열고, 띄어쓰기까지 지우고 난 뒤에 셌습니다.

2. 그러면 어디 있나 — 목록의 «한 칸»입니다

68줄을 하나씩 열어 봤습니다. 치루는 두 곳에서, 두 가지 목록 안에 있었습니다.

두 곳 다 「치루」 혼자가 아니라 「치열 및 치루」라는 한 칸으로 적혀 있었습니다.

이름에 「대질병」이 든 담보를 펴 보니 750가지였습니다. 그중 약관 목록을 펴서 치루가 보인 것은 17가지였습니다.

🔑 750가지 중 17가지입니다. 「질병수술비가 있으니 되겠지」라고 넘기시면 안 되는 까닭이 이 숫자에 있습니다. 목록이 다르면 칸이 다릅니다.

3. 26칸 목록을 다 펴 보면

한 곳의 「26대 질병Ⅱ」 목록을 빠짐없이 옮겼습니다. 보기 쉽게 몸의 자리로 묶었습니다.

사진 : RDNE Stock project / Pexels · Pexels License

치루가 하지정맥류·다한증·대상포진과 한 목록에 들어 있습니다. 이름만 보고는 짐작하기 어려운 자리입니다.

이 표를 보시면 목록이 「어느 장기의 병」으로 묶인 것이 아니라는 것도 보입니다. 눈, 혈관, 뼈, 콩팥이 한 목록에 섞여 있습니다. 목록은 몸의 자리가 아니라 수술의 크기와 빈도로 묶인 것에 가깝습니다.

칸 이름을 옮길 때 저는 「및」과 로마 숫자까지 그대로 뒀습니다. 「치열 및 치루」를 「치루」로 줄여 적으면, 나중에 내 증권의 약관과 맞대 볼 때 글자가 달라져서 못 찾으시기 때문입니다.

4. 6칸 목록 — 치핵 칸과 나란히

다른 곳의 「6대 질병」은 짧습니다. 여섯 칸을 다 옮깁니다.

「항문주위」로 문장 17줄이 나왔던 것이 여기입니다. ⑤번 칸의 「치핵 및 항문주위 정맥혈전증」이었습니다.

그러니 이 목록 하나에 항문 쪽 칸이 둘 있습니다. 치핵 칸, 그리고 치루 칸입니다. 이 둘이 따로라는 것이 뒤에서 중요해집니다.

5. 17가지 담보 이름은 «같은 목록»을 달리 판 것입니다

17가지라고 해서 17가지 다른 병을 보는 것이 아닙니다. 이름 뒤 괄호만 다릅니다.

※ 한 이름에 괄호가 여럿 붙어서 합이 12보다 큽니다.

다른 곳의 5가지도 같습니다. 기본 · 간편 · 갱신형 · 맞춤고지 · 맞춤고지(갱신형) 다섯 꼴입니다.

▶ 그래서 증권에서 이름이 조금 달라도 목록 이름(26대 질병Ⅱ, 6대 질병)이 같으면 같은 칸을 봅니다. 괄호는 어떻게 가입했나를 말할 뿐입니다.

가입 방식이 다르면 보험료와 알릴 것이 달라질 뿐, 목록의 칸은 같습니다. 다만 목록 이름 끝의 「Ⅱ」 같은 표시가 다르면 다른 목록일 수 있습니다. 숫자와 표시까지 맞춰 보십시오.

6. 약관 원문 두 줄

제가 고쳐 쓴 것이 아니라 문장 그대로 옮깁니다.

26대질병Ⅱ의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우 수술 1회당 가입금액 지급
[26대질병Ⅱ] … 과민대장증후군, 전신결합조직장애Ⅱ, 치열 및 치루, 골수염 및 골괴사증 …
보험기간 중 6대질병으로 진단이 확정되고 그 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우 (수술 1회당)
※ 6대질병 : 수면무호흡증, 식도정맥류, 요도결석증, 신장 및 요관의 결석, 치핵 및 항문주위 정맥혈전증, 치열 및 치루

두 문장에서 보실 것은 둘입니다.

- 「직접적인 목적으로」 — 다른 수술을 받다가 함께 한 것은 따로 따져 보게 됩니다
- 「수술 1회당」 — 한 번으로 끝나지 않고 다시 수술하게 되면, 그때마다 셉니다

사진 : Vitaly Gariev / Unsplash · Unsplash License

그리고 두 문장은 첫머리가 다릅니다. 한 곳은 「치료를 직접적인 목적으로 수술」로 바로 시작하고, 다른 곳은 「진단이 확정되고」가 먼저 나옵니다. 진단서에 병명이 어떻게 적히는지가 그만큼 먼저 물어지는 꼴입니다.

7. 같은 수술인데 «언제 하느냐»로 갈립니다

치루가 든 68줄을 감액 문구로 나눠 봤습니다.

🔴 계약일부터 90일 안이면 10%만 나온다고 적힌 줄도 있습니다.

그 6줄을 열어 보니 모두 담보 이름 괄호에 「추가감액」이 붙어 있었습니다. 5장 표에서 「추가감액 2가지」로 세었던 바로 그 이름들입니다. 괄호 네 글자가 여기서 계약 초기의 돈으로 이어집니다.

같은 목록, 같은 치루 한 칸이어도 담보에 따라 감액이 다릅니다. 그래서 급하지 않은 수술이라면 계약일부터 며칠 지났는지 달력에서 한 번 세어 보시는 게 좋습니다.

「감액 문구 없음」 25줄도 조심해서 읽으셔야 합니다. 그 줄에 적혀 있지 않다는 뜻이지, 그 담보에 감액이 없다는 뜻으로 단정할 수는 없습니다. 같은 담보의 다른 줄이나 보통약관에 따로 적혀 있을 수 있기 때문입니다.

8. 상품을 만들던 자리에서 — 왜 이름에 안 적나

저는 손해보험사에서 상품을 10년 만들었습니다. 그 자리에서 보면 이 모양이 이해가 갑니다.

병을 하나씩 담보 이름으로 만들면, 담보가 수백 개로 늘어납니다. 설계서 한 장에 다 들어가지 않고, 손님도 고르기 어렵습니다.

그래서 비슷한 크기의 수술을 묶어 「○○대 질병」이라는 목록으로 팝니다. 이름은 짧아지고, 병 이름은 약관 뒤 목록으로 갑니다.

사진 : Pete Onthetoilet / Pexels · Pexels License

회사가 숨긴 것이 아닙니다. 이름에 안 적혀 있을 뿐입니다. 다만 그 목록을 펴 보는 사람이 드뭅니다.

그리고 만드는 쪽에서 보면 목록을 묶는 데는 까닭이 하나 더 있습니다. 보험료는 얼마나 자주 생기고, 한 번에 얼마가 드는가로 매깁니다. 비슷하게 생기고 비슷하게 드는 수술끼리 묶어야 한 가격으로 팔 수 있습니다. 3번 표에서 눈·혈관·뼈가 한 목록에 섞여 있던 것이 그래서입니다.

9. 치핵 칸과 치루 칸은 따로입니다

항문 쪽 수술이라고 해서 한 칸이 아닙니다. 6칸짜리 목록을 보면 두 칸이 나란히 있습니다.

🔴 증권에 「치핵」이 든 담보가 있다고 치루까지 되는 것은 아닙니다. 칸이 다르면 담보가 봐 주는 병도 다릅니다.

치질 담보 이야기는 따로 적어 두었습니다. 거기서는 치핵이 담보 이름 괄호 안에 드러나 있었습니다. 치루는 목록 한 칸에 들어 있습니다. 그 차이가 오늘 글의 알맹이입니다.

▶ 두 수술을 한꺼번에 받게 되는 경우도 생각해 두셔야 합니다. 그때는 두 칸을 각각 보셔야 합니다. 한 칸이 된다고 다른 칸이 따라오지 않습니다.

6칸 목록에서 ⑤와 ⑥이 나란히 따로 적힌 것 자체가, 만드는 쪽에서도 둘을 다른 병으로 본다는 표시라고 저는 읽습니다.

10. 수술 날짜를 잡기 전에 보실 세 줄

②의 목록은 제가 펴 본 지급사유 원문에서는 멀리 있지 않았습니다. 오늘 옮긴 두 문장 모두 담보 문장 바로 뒤에 목록이 붙어 있었습니다. 다만 실제 약관 책자에서 목록이 어느 쪽에 실리는지는 상품마다 다를 수 있습니다. 담보 문장 가까이에 없으면, 그 담보의 특별약관 끝까지 넘겨 보십시오.

사진 : Christian Erfurt / Unsplash · Unsplash License

선을 분명히 해 두겠습니다. 저는 보험설계사입니다. 보험금을 대신 받아 드리는 일은 하지 않고, 지급 여부도 제가 정하지 않습니다. 수술비가 얼마인지도 병원이 압니다.

제가 해 드릴 수 있는 것은 「내 증권의 어느 줄이 이 수술과 닿아 있는가」를 짚는 데까지입니다. 그리고 그 줄은 수술 전에 보셔야 날짜를 고를 수 있습니다.

정리하면

치루는 담보 이름이 아니라 질병 목록 한 칸에 적힌 수술입니다. 그래서 「치루 보장이 되나요」는 이름이 아니라 목록을 펴서 답해야 합니다.

그런데 그게 「안 된다」는 뜻은 아닙니다. 「○○대 질병」 목록 속 「치열 및 치루」 한 칸에 들어 있을 수 있습니다. 다만 750가지 중 17가지였으니, 내 담보의 목록에 그 칸이 있는지를 봐야 합니다.

세어 보기 전에는 「있다」도 「없다」도 말하지 않으려 합니다. 목록을 펴 보고 나서 하는 말이 답입니다.

그리고 이 글의 숫자는 제가 펴 본 손해보험 담보 기준입니다. 상품에 따라 치루 칸이 다른 묶음 이름으로 들어 있을 수도 있습니다. 그래서 마지막 확인은 늘 내 증권의 약관입니다.

오늘 한 줄로 남기실 것은 이것입니다.

「치루」로 찾으면 안 나옵니다. 「○○대 질병」 목록을 펴서 「치열 및 치루」 한 칸을 찾으십시오.

댁의 증권에 있는 질병수술비, 그 목록 안에 치루 한 칸이 들어 있습니까?

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약관 참조 안내
보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

개인 의견 안내
상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
본문에 옮긴 문장은 손해보험 상품의 지급사유 원문입니다.
「치루」가 든 지급사유 문장 68줄(담보 17가지·두 곳), 이름에 「대질병」이 든 담보 750가지, 감액 꼴별 줄 수, 목록 칸의 병 이름은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 담보 목록과 담보 축 목록을 모두 보고 띄어쓰기를 지워 센 값입니다.
🔴 이 글은 수술 비용(병원비)을 다루지 않습니다. 본인이 확보한 자료는 손해보험 담보·약관·보험료이며, 병원 수가나 실제 치료비 자료는 포함되어 있지 않습니다.
🔴 목록의 칸 수와 병 이름은 인용한 담보의 문장이며, 회사·상품·가입 시기에 따라 목록이 다를 수 있습니다.
🔴 이 글은 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 지급 여부는 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
약관 147,934권(36개 보험사), 지급사유 78,670건, 보험료 9,298,158줄은
2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.

마이크로프로텍트 보험대리점 (손해보험협회 등록번호 : 제2026010016호)
보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0411-G (2026.09.13 ~ 2027.09.12)