당뇨진단비, 이름 괄호의 «당화혈색소 몇 %»가 조건입니다 — 곳마다 문턱이 다릅니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

당뇨진단비를 찾으시는 분이 계십니다. 당뇨로 진단받으면 진단비가 나오는지, 어떤 조건이 붙는지 궁금하실 때 찾으시는 말입니다.

그래서 여덟 손해보험사 담보 이름과 36개 보험사 약관에서 «당뇨»를 펴 봤습니다. 먼저 드릴 말은 이것입니다. 🔴 당뇨 진단비 이름에는 괄호로 «당화혈색소 몇 % 이상»이 붙어 있었습니다. 그리고 그 숫자가 곳마다 달랐습니다.

먼저 짚어 두겠습니다. 이 글은 담보 이름과 약관 문장을 읽습니다. 내 검사 수치가 어느 칸에 드는지, 보험금이 나오는지는 보험회사가 약관과 진료기록으로 판단합니다.

1. 당뇨진단비 — 이름에 «당뇨»가 든 담보는 몇 가지인가

🔑 일곱 곳이 모두 «당뇨» 담보를 적었습니다. 그중 «당화혈색소»가 이름에 든 것은 28가지·일곱 곳이었습니다.

2. 🔑 괄호 속 문턱 — 6.5 · 7.0 · 7.5 · 8.5 · 9.0 · 11.0

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이 글의 알맹이입니다. 이름 괄호의 «당화혈색소 %»를 문턱별로 모았습니다.

🔴 한 회사 안에서도 문턱이 둘 이상인 곳이 있었습니다. 현대해상은 6.5와 7.5, KB손보는 6.5와 8.5, 메리츠화재는 7.0 · 9.0 · 11.0을 이름에 적었습니다.

한 곳의 지급사유 문장입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보장개시일 이후 약관에서 정한 「당뇨병(당화혈색소7.0%이상)」으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한)
— 어느 손해보험사 · 당뇨병진단비(당화혈색소7.0%이상) 「지급사유」

🔑 괄호 속 숫자가 곧 «약관에서 정한 당뇨병»의 범위입니다. 숫자가 높은 담보일수록 더 높은 수치에서 열리는 칸입니다.

3. 약관은 «당화혈색소»를 어떻게 재라고 적었나

당화혈색소가 든 용어정의 조문은 22곳에 543조문 있었습니다. 한 곳의 정의 조문입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

① 이 특약에서 "당뇨병(당화혈색소6.5%이상)"이라 함은 제9차 개정 한국표준질병·사인분류 중 "당뇨병 분류표"(별표4 참조)에서 정한 질병 중 당화혈색소(HbA1c) 6.5% 이상을 만족하는 당뇨병을 말합니다.
② 제1항의 당화혈색소(HbA1c)는 표준화된 방법으로 측정된 것이어야 하며, 이는 『국제당화혈색소 측정 표준화 프로그램(National Glycohemoglobin Standardization Program: NGSP)』에 의해 인증되고 『당뇨병 조절과 합병증에 대한 연구(Diabetes Control and Complication Trial: DCCT)』에서 정한 표준화된 방법으로 측정된 것을 말합니다.
— 어느 생명보험사 · 당뇨병(당화혈색소6.5%이상) 진단 특약 「정의 및 진단확정」

같은 약관 별표에는 당뇨보장개시일도 적혀 있었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

당뇨보장개시일은 최초계약은 계약일부터 그 날을 포함하여 1년이 되는 날의 다음날로 하며, 갱신계약은 갱신일로 합니다.
— 어느 생명보험사 · 당뇨병 진단 특약 「보험금 지급기준표」 주석

🔴 수치만이 아니라 «재는 법»과 «보장개시일»까지 조건입니다. 보장개시일은 상품마다 다를 수 있으니 가입하신 약관에서 확인하십시오.

4. 진단비 말고도 «인슐린»·«합병증» 칸이 따로 있습니다

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«당뇨» 지급사유 문장은 네 곳에 315줄, 겹친 문장을 빼면 51가지였습니다. 진단비 옆에 다른 칸이 나란히 있었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보험기간 중 약관에서 정한 「당뇨병」으로 진단 확정되고, 그 치료를 목적으로 「당뇨병 인슐린치료」를 받은 경우 가입금액 지급(최초 1회한)
— 어느 손해보험사 · 당뇨병인슐린치료비 「지급사유」
보험기간 중 약관에 정한 만성당뇨합병증으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한)
— 어느 손해보험사 · 만성당뇨합병증진단비 「지급사유」

🔑 진단 한 번으로 끝나는 칸과, 치료·합병증에서 열리는 칸이 따로 있습니다.

5. 왜 숫자로 칸을 나누나 — 만든 사람의 자리에서

당뇨 칸을 나누던 쪽에서 보겠습니다. 저는 보험 상품을 만드는 일을 10년 했습니다.

같은 «당뇨»라도 수치가 낮은 단계와 높은 단계는 일어나는 폭이 다릅니다. 한 칸에 모두 넣으면 값이 한 가지로 매겨지지 않습니다. 그래서 괄호 속 숫자로 문을 나누고, 칸마다 보험료를 따로 매깁니다.

🔴 그러니 «6.5가 좋다», «9.0이 싸다» 한 줄로 말할 수 없습니다. 내 담보의 문턱 숫자, 재는 법, 보장개시일을 함께 보셔야 합니다.

더 펴 본 것 ① — «고당지대통» 다섯 병을 차수로 세는 담보

네이버 판에서 뺐던 줄입니다. 한 곳은 당뇨를 포함한 다섯 병을 «차수»로 세는 담보를 두었습니다. 지급사유 문장입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보험기간 중 보장개시일 이후 5대질병(고당지대통) 중 서로 다른 2개 질병으로 진단 확정시 금액 지급 ※ 최초 1회 ※ 계약일로부터 2년미만 발생시 가입금액의 50%지급, 계약일로부터 2년이후 발생시 가입금액의 100% 지급 … ※ 고당지대통 : 고혈압, 당뇨병(당화혈색소 7.0%이상), 이상지질혈증(고지혈증포함), 대상포진, 통풍
— 어느 손해보험사 · 5대질병(고당지대통) 1차 치료지원비(2개질병진단,최초1회한)(추가고지형) 「지급사유」

같은 곳의 2차·3차·4차 담보도 문장이 이어졌습니다.

🔑 다섯 병 안의 당뇨는 «당화혈색소 7.0% 이상»으로 적혔습니다. 이름 괄호의 문턱이 여기서도 조건입니다. 그리고 같은 문장에 «보장개시일»이 가입 나이 15세를 기준으로 갈린다고 적혀 있었습니다.

※ [보장개시일] 가입연령이 15세 미만인 피보험자 : 보험계약일 / 가입연령이 15세 이상인 피보험자 : 보험계약일로부터 그날을 포함하여 1년이 지난 날의 다음날

🔴 차수 담보는 «앞 차수가 끝났는지»를 봅니다. 다섯 병 중 어느 것으로 몇 차가 열렸는지를 증권과 지급 내역으로 같이 보셔야 합니다.

더 펴 본 것 ② — «GLP-1»과 «10년 후 2배» 문장

치료 칸과 합병증 칸의 조건을 한 줄씩 더 옮깁니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

※ 「당뇨진단 후 급여 GLP-1 치료」라 함은 당뇨병 치료를 목적으로 「요양급여의 적용기준 및 방법에 관한 세부사항과 심사지침」 당뇨병용제 중 'GLP-1 수용체 작용제'로 처방받은 경우를 말함
— 어느 손해보험사 · 당뇨병급여GLP-1치료비(최초1회한)(1년50%) 「지급사유」
보험기간 중 약관에 정한 만성당뇨합병증으로 진단 확정된 경우 10년경과 계약해당일 전일까지는 가입금액의 100%를 지급, 10년경과 계약해당일 이후는 가입금액의 200%를 지급(최초 1회한)
— 어느 손해보험사 · 만성당뇨합병증진단비(체증형,10년후2배) 「지급사유」

🔑 GLP-1 칸은 «급여»로 처방받았는지가 조건입니다. 합병증 칸의 «체증형»은 계약 뒤 10년을 기준으로 지급 비율이 바뀝니다. 같은 «당뇨» 담보라도 열리는 때와 비율이 칸마다 다릅니다.

증권에서 보는 순서는 이렇습니다. ① «당화혈색소 %» → ② «인슐린»·«GLP-1» → ③ «합병증»과 «체증형» 순서로 줄을 찾으십시오.

더 펴 본 것 ③ — 문턱마다 담보 이름을 괄호째 옮깁니다

증권에서 찾기 쉽게 문턱별 담보 이름의 실제 꼴을 옮깁니다. 괄호와 꺾쇠까지 그대로입니다.

🔑 숫자가 «당뇨병» 바로 뒤 괄호에 붙는 곳과 «진단비Ⅱ» 뒤 꺾쇠에 붙는 곳이 있었습니다. «간편»·«간편가입»·«건강고지형»·«맞춤고지Ⅱ» 같은 꼬리는 가입할 때 고른 고지 유형을 가리킵니다.

증권에서 찾을 때는 «당화혈색소»라는 낱말로 찾으십시오. «당뇨»로만 찾으면 인슐린·합병증·GLP-1 칸이 한꺼번에 나와 문턱 칸이 섞입니다.

🔴 같은 곳에 문턱이 둘 이상이면 담보도 둘 이상입니다. 낮은 문턱 칸만 있는지, 높은 문턱 칸만 있는지, 둘 다 있는지를 가려 보십시오.

6. 당뇨진단비 — 오늘 하실 것 셋

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하나, 증권의 당뇨 담보 이름에서 «당화혈색소 몇 %»를 찾으십시오.

둘, 약관 정의 조문의 «당뇨병 분류표»와 «재는 법»을 확인하십시오.
보장개시일이 계약일부터 1년 뒤인지도 같이 보십시오.

셋, 진단비 옆에 «인슐린»·«GLP-1»·«합병증» 칸이 있는지 보십시오.
판단은 보험회사가 약관과 진료기록으로 합니다.

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한 가지만 더 적겠습니다.

이 글은 「이 당뇨보험에 드세요」라는 글이 아닙니다. 이름 괄호의 문턱 숫자와 약관의 재는 법을 그대로 보여 드리는 글입니다. 이미 당뇨 진단을 받으신 분의 가입 가능 여부는 보험회사가 인수기준으로 정하며, 거절되거나 조건이 붙을 수 있습니다.

🔴 저는 보험설계사입니다. 손해사정사가 아닙니다. 당화혈색소 수치의 판정은 의료진이 합니다.

증권의 당뇨 담보 이름을 괄호까지 보내 주시면, 그 문턱과 보장개시일을 같이 찾아 드리겠습니다.

진단 시점이 가입 전입니까, 뒤입니까? 그리고 증권의 문턱은 몇 %입니까?

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보험료·보장금액 안내
보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.

약관 참조 안내
보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

개인 의견 안내
상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
담보 이름의 셈(«당뇨» 86가지·7곳과 회사별 값, «당화혈색소» 28가지·7곳과 문턱별 회사)은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 여덟 손해보험사 담보 이름과 담보축 범위 안에서 센 것입니다. 지급사유 «당뇨» 315줄(고유 51·4곳)과 약관 «당화혈색소» 용어정의 543조문·22곳은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 보관한 자료와 약관(36개 보험사)에서 센 것입니다. 인용한 문장은 한 글자도 고치지 않고 옮겼습니다.
🔴 이 글은 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 각 보험회사가 약관과 진료기록에 따라 판단합니다.
🔴 한 회사를 권하거나 회사 간 우열을 가리는 글이 아닙니다.
🔴 보험금 청구 대행이나 손해사정은 제 업무 범위가 아닙니다.

마이크로프로텍트 보험대리점 (손해보험협회 등록번호 : 제2026010016호)
보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0553-G (2026.09.14 ~ 2027.09.13)