상해수술비 코드 M0031·SB021, 몇 종으로 잡히나요 — 약관은 «수술 이름»과 분류표로 적습니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

손을 베여 응급실에서 몇 바늘 꿰매고 오셨나요.
서류를 받아 보면 낯선 영문·숫자 코드가 눈에 들어옵니다. «이게 몇 종 수술이지?»

검색창에 M0031상해수술비를 치셨다면 먼저 알려 드릴 것이 있습니다.
보험금 문장은 그 코드로 답하지 않습니다.
오늘은 손해보험사 지급사유 72,209줄을 그 코드와 수술 이름으로 나란히 찾아보았습니다.

먼저 짚어 두겠습니다. 이 글은 담보와 지급사유 문장을 읽습니다. 어떤 수술이 몇 종인지 정하는 글이 아닙니다.

1. M0031상해수술비 — 약관은 «코드»가 아니라 «이름»으로 답한다

지급사유 72,209줄을 «M0031»·«SB021»로 찾아보았습니다.
보험금 문장은 이런 코드를 쓰지 않고 «수술 이름»과 «분류표»로 적었습니다.

손해보험사 한 곳의 상해수술 문장입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보험기간 중 상해의 직접결과로써 1~5종수술Ⅱ분류표(약관참조)에서 정한 1종 수술시(수술1회당) ※ 동시에 두 종류 이상의 상해수술을 받은 경우에는 그 수술 중 가장 높은 지급금액에 해당하는 한 종류의 수술에 대해서만 지급
— 어느 손해보험사 · 담보 「상해1~5종수술비(매회지급)_1종」

그러니 M0031상해수술비의 답은 코드 표가 아니라 약관 뒤의 분류표에 있습니다.
분류표는 수술 이름을 줄지어 적고, 그 이름마다 종을 붙입니다.

«분류표»와 «수술»이 함께 든 2,484줄을 곳마다 나누어 보았습니다.

줄 수는 상품 수와 담보를 쪼갠 방식을 따라 달라집니다. 어느 곳이 낫다는 뜻이 아닙니다.

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2. SB021상해수술비 — 종을 찾는 길 넷

SB021상해수술비를 찾으시는 분도 같은 길을 가시면 됩니다.
코드를 수술 이름으로 바꾸는 것이 첫걸음입니다.

같은 수술이라도 분류표가 다르면 종도 다를 수 있습니다.
어느 종으로 보는지는 보험회사가 약관으로 판단합니다.

수술확인서에 수술명이 두 줄 이상 적혔다면 줄마다 따로 찾아 두십시오.
6장에서 보듯, 한 번에 두 수술을 받은 경우의 셈하는 방식이 약관에 따로 적혀 있습니다.
증권에 1종 담보가 있다면 2종~5종 담보가 같은 이름으로 이어서 적혀 있는지도 함께 보십시오.

3. 상해수술비1-5종분류표 — 7곳 담보 353가지

담보 이름에 «상해»와 «1-5종»이 함께 든 담보를 셌습니다.
7곳에 353가지가 있었습니다.

가짓수는 1종~5종이 한 담보씩 따로 잡혀서 늘어납니다. 어느 곳이 낫다는 뜻이 아닙니다.
상해수술비1-5종분류표 말고 «1-8종» 표기 담보도 4곳 151가지, «1-4종»은 3곳 35가지였습니다(상해·질병 합).

4. 분류표는 하나가 아니다 — 1-5종 · 1-8종 · 1-4종

증권에 적힌 담보 이름이 «1-5종»이 아닐 수도 있습니다.
«1-8종» 담보 문장입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

상해로 '1-8종 수술 및 시술 분류표'에서 정한 '1종'수술 및 시술(급여)을 받은 경우 '상해수술(시술포함)(1종)'보장의 가입금액 지급
— 어느 손해보험사 · 담보 「상해수술(시술포함)(1-8종)(급여)(1종)」

«1-4종» 담보는 이렇게 적었습니다.

보험기간 중 상해의 치료를 직접적인 목적으로 약관에서 정한 1종 수술 및 시술을 받은 경우 가입금액 지급(수술시술코드당 연간1회한)
— 어느 손해보험사 · 담보 「상해1-4종수술비(시술포함)」

둘째 문장에는 «수술시술코드»라는 말이 나옵니다.
그 코드가 무엇을 가리키는지는 그 약관의 정의에 적혀 있으니, 검색하신 코드와 같은 것인지 약관에서 먼저 확인하십시오.

«1-8종»과 «1-4종» 담보를 곳마다 나누면 이렇습니다.

«·»은 그 표기의 담보 이름이 이번 셈에 잡히지 않았다는 표시입니다.
그 곳이 그런 담보를 팔지 않는다는 뜻은 아닙니다.
한 곳이 1-5종과 1-8종을 함께 두기도 하니, 증권의 담보 이름을 끝까지 읽으십시오.

5. 상해수술비1종 — 약관 문장 셋을 나란히

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상해수술비1종을 두 곳이 더 어떻게 적었는지 보겠습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보험기간 중 상해의 치료를 직접적인 목적으로 약관에서 정한 1종 수술을 받은 경우 가입금액 지급(수술 1회당)
— 어느 손해보험사 · 건강보험 「상해 1~5종 수술비(1종)」
상해로'1-5종 수술Ⅲ분류표'에서 정한 1종'수술을 받은 경우 상해수술Ⅲ(1종)' 가입금액 지급
— 어느 손해보험사 · 담보 「상해수술Ⅲ(1-5종)(수술회당지급)(1종)」

1장의 문장까지 세 문장 모두 «정한 1종»이라고만 적었습니다.
어떤 수술이 1종인지는 문장이 아니라 분류표에 있습니다.

분류표 이름 끝의 «Ⅱ»·«Ⅲ»도 보십시오. 같은 회사라도 판이 다른 분류표를 쓸 수 있다는 표시입니다.

6. 한 번에 두 수술을 받으면 — 약관이 적은 셈

크게 다치면 한 번에 두 가지 수술을 받기도 합니다.
1장에서 본 문장의 뒷부분이 그 자리를 적었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

※ 동시에 두 종류 이상의 상해수술을 받은 경우에는 그 수술 중 가장 높은 지급금액에 해당하는 한 종류의 수술에 대해서만 지급
— 어느 손해보험사 · 담보 「상해1~5종수술비(매회지급)_1종」

코드가 두 개 찍힌 서류를 받으셨다면, 코드마다 따로 셈하는지 한 종류만 셈하는지 약관에서 먼저 보십시오.
같은 자리를 곳마다 다르게 적었을 수 있으니 가입하신 약관의 문장이 기준입니다.

7. 창상봉합술 상해수술비 코드 — 따로 떼어 둔 담보들

창상봉합술 상해수술비 코드를 찾으시는 분이 많습니다.
담보 이름에 «창상봉합»이 든 담보는 7곳 92가지였습니다.

한 곳의 상해수술 담보는 창상봉합술을 이름에서 뺐습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

상해로 수술(창상봉합술제외)을 받은 경우특약가입금액(1사고당)지급
— 어느 손해보험사 · 어린이보험 「상해수술Ⅱ(창상봉합술제외)」

대신 창상봉합술을 따로 떼어 둔 담보가 있습니다.

보험기간 중 상해 또는 질병으로 약관에서 정한 「창상봉합술(급여)」을 받은 경우 1일 1회, 연간 3회에 한하여 가입금액 지급
— 어느 손해보험사 · 담보 「창상봉합술치료비(1일1회,연간3회한)」

그러니 꿰맨 상처는 상해수술비 한 줄만 보지 마시고, 창상봉합·시술 담보도 같이 찾으십시오.

8. 창상봉합술 담보는 무엇으로 갈리나 — 부위와 형

«창상봉합» 담보 92가지를 곳마다 나누었습니다.

가짓수가 느는 까닭은 부위와 형으로 담보를 쪼개기 때문입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

질병 또는 상해로 입원 또는 통원하여 '창상봉합술(급여)(안면/경부)(A형)'을 받는 경우 가입금액 지급(1일1회, 연간3회한)
— 어느 손해보험사 · 담보 「창상봉합술(안면/경부)(1일1회,연간3회한,급여)(A형)」

같은 곳에 «안면/경부»·«안면/경부외» 두 부위와 A형·B형·C형이 따로 있었습니다.
다른 곳은 «안면부»·«단순봉합 제외»·«3/5cm미만»으로 쪼갰습니다.
내 서류의 봉합 부위와 길이를 먼저 적어 두시면 담보 이름과 맞추기 쉽습니다.

지급사유 문장 쪽에서도 «창상봉합» 512줄을 나누었습니다.

상품마다 같은 문장이 다시 실려 줄 수가 커집니다. 겹치지 않는 문장만 남기면 53개였습니다.
그 53개 문장이 적은 조건은 대체로 «급여»·«1일 1회»·«연간 몇 회» 셋이었습니다.

9. 같이 묶여 들어가는 담보 — «선행필수»와 «동반»

상해수술 담보는 혼자 들어가지 않는 경우가 많습니다.
담보끼리의 가입 규칙을 세어 보았습니다.

한 곳은 1종 담보가 2종~5종 담보의 선행필수였습니다.
다른 곳은 단순창상봉합술 시술 담보를 흡인·신경차단술·도수정복술 시술 담보와 동반으로 묶었습니다.
그래서 증권에 1종만 있거나, 시술 담보만 있는 모습은 드뭅니다. 담보를 찾을 때 옆 줄까지 같이 보십시오.

10. 왜 분류표를 따로 두나 — 만든 사람의 자리에서

분류표를 다듬던 자리에서 말씀드리겠습니다. 저는 상품 만드는 일을 10년 했습니다.

병원 서류의 코드는 제도가 바뀌면 달라질 수 있습니다.
보험 계약은 길게는 수십 년을 갑니다. 그래서 약관은 코드 대신 수술 이름을 적고, 뒤에 분류표를 붙입니다.

11. 청구 전에 하실 것 셋

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하나, 코드 옆의 «수술명»을 옮겨 적으십시오. 분류표는 이름으로 찾습니다.

둘, 증권에서 상해수술 담보가 몇 종 분류표인지 보십시오. 1-5종인지 1-8종인지부터 갈립니다.

셋, 창상봉합술이라면 시술·치료비 담보도 같이 찾으십시오. 판단은 보험회사가 합니다.

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서류에 적힌 수술명은 무엇입니까?

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약관 참조 안내
보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

보험료 변동 안내
보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.

개인 의견 안내
상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
담보·지급사유의 셈(상해 «1-5종» 표기 담보 353가지·7곳과 곳별 가짓수, «1-8종» 151가지·4곳, «1-4종» 35가지·3곳, «창상봉합» 담보 92가지·7곳과 곳별 가짓수, 지급사유 «분류표»+«수술» 2,484줄·4곳과 곳별 줄 수·«창상봉합» 512줄, 담보 가입 규칙 상해수술 선행필수 1,422·동반 140·창상봉합 선행필수 576·동반 330)은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 손해보험사 7곳의 담보와 4곳의 지급사유 72,209줄에서 센 것입니다. 인용한 지급사유 문장은 한 글자도 고치지 않고 옮겼습니다.
🔴 이 글은 보험금 지급 여부나 수술의 종을 판단하지 않습니다. 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
🔴 한 회사를 권하거나 회사 간 우열을 가리는 글이 아닙니다.

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(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0690-G (2026.09.16 ~ 2027.09.15)