자동차보험특약추천, 고르기 전에 — 한 약관의 특약 이름 78개는 무엇을 «좁히고·넓히고·깎나»요?

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

갱신 화면을 열면 특약 목록이 길게 내려갑니다.
체크박스 하나마다 값이 조금씩 오르내리고, «이건 넣는 게 좋다더라»는 말만 떠오릅니다.
그래서 자동차보험특약추천을 검색하게 됩니다.

저는 어느 특약을 넣으시라고 권하지 않겠습니다. 차와 운전하는 사람이 집집마다 다르기 때문입니다.
대신 특약이 계약의 무엇을 바꾸는지를 약관 목록으로 갈라 드리겠습니다.
오늘 편 약관은 손해보험사 한 곳의 개인용 자동차보험 약관이고, 그 안의 특별약관·추가특별약관 이름을 겹치지 않게 세면 78개였습니다.

미리 말씀드립니다. 이 글은 특약 목록과 조문을 읽는 글입니다. 어떤 특약이 좋다거나 넣어야 한다는 판단은 적지 않습니다.

1. 자동차보험특약추천 전에 — 특약 이름 78개를 열 갈래로

이름을 기준으로 특약이 계약에 무엇을 하나로 갈랐습니다. 갈래 이름은 제가 붙인 것이고, 개수는 약관 목록에서 센 값입니다.

🔑 78개 가운데 16개는 «깎는 것», 35개는 «넓히는 것», 11개는 «좁히는 것»입니다. 같은 «특약»이라도 방향이 셋으로 갈립니다.

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2. 🔑 좁히는 특약 — 운전할 사람을 줄이는 11개

이 글의 알맹이입니다. 좁히는 특약은 값을 내리는 대신 운전해도 되는 사람을 줄입니다. 이름만 옮깁니다.

같은 갈래 안에 «외 1인 추가담보»라는 추가특약이 둘 붙어 있습니다. 좁혀 놓은 범위에 한 사람을 다시 넣는 문입니다.
🔴 좁힐수록 싸지고, 좁힌 밖의 사람이 몰면 보장 칸이 비는 구조입니다. 누가 운전하는지 먼저 적어 보시고 이 표에 대 보십시오.

3. 넓히는 특약 — 사람·내 차·대물·다른 차

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넓히는 특약은 보통약관이 멈추는 자리 너머를 채웁니다. 어디를 넓히는지로 나눴습니다.

사람 쪽 12개 가운데에는 성형 및 치아보철 지원금, 여성 자기신체사고 안심용품 지원처럼 이름만으로는 자동차보험 같지 않은 것도 들어 있습니다.
🔑 넓히는 특약은 «이미 다른 보험에 있는 칸»과 겹칠 수 있습니다. 운전자보험·실손에 같은 자리가 있는지 같이 보셔야 합니다.

4. 깎는 특약 16개 — «블랙박스»가 뜻하는 것

깎는 특약은 조건을 지키면 보험료를 줄여 주는 약속입니다. 그중 가장 흔히 묻는 블랙박스 특약의 용어풀이입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

‘차량용 영상기록장치(블랙박스)’란 영상기록장치를 통해 영상정보 등을 기록하고 해당정 보를 제공할 수 있는 장치로 차량에 고정 장착된 전용기기를 말합니다. 다만, 휴대전화 및 태블릿PC 등에 애플리케이션(응용프로그램)을 탑재하여 사용되는 차량용 영상기록장치는 해 당되지 않습니다.
— 어느 손해보험사 · 개인용 자동차보험 「차량용 블랙박스에 관한 특별약관」 용어풀이

깎는 16개를 조건의 꼴로 나누면 이렇습니다.

🔴 깎는 특약은 대부분 «돌려주어야 하는 경우»를 함께 적습니다. 조건을 어기면 할인받은 보험료를 반환하는 줄이 따라옵니다.

5. 깎는 특약이 함께 적은 «돌려주는 줄»

할인 특약은 조건을 지키는 동안만 값이 내려갑니다. 블랙박스 특약의 의무 항입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

① 보험계약자 등은 영상기록장치에 영상기록정보가 정상적으로 저장될 수 있도록 영상기록장 치를 피보험자동차에 항상 고정 장착해 놓고 작동시켜 놓아야 합니다.
— 어느 손해보험사 · 개인용 자동차보험 「차량용 블랙박스에 관한 특별약관」 보험계약자 등의 의무사항

같은 특약은 사고로 보험금을 청구할 때 회사가 요청하면 사고와 관련된 영상을 내야 한다는 항도 두었습니다.
Baby In Car 특약의 취소 항입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

② 위 ‘①’에 따라 취소가 되는 경우, 계약자 등은 이 특별약관으로 인한 보험료 할인금액을 즉 시 회사에 돌려주어야 합니다.
— 어느 손해보험사 · 개인용 자동차보험 「Baby In Car(만6세 이하 자녀할인) 특별약관」 계약의 취소 및 무효

🔑 Baby In Car 특약은 돌려받을 할인금액을 사고 보험금에서 빼고 지급할 수 있다고까지 적었습니다. 할인 조건은 가입 때 서류를 정확히 내는 것에서 시작합니다.

6. 긴급출동과 «그 밖» 다섯 — 목록에서 놓치기 쉬운 칸

긴급출동 특약의 첫 서비스인 긴급견인 줄입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

◯ 가 피보험자동차가 사고 또는 고장으로 인해 자력으로 운행할 수 없어 수리를 위해 긴급견인이 필요할 경우, 보험증권에 기재된 견인거리를 한도로 가까운 정비공장까지 견인하여 드립니다.
— 어느 손해보험사 · 개인용 자동차보험 「프로미카 SOS서비스 특별약관」 SOS서비스의 내용

같은 줄 다음 항은 증권의 견인거리를 넘는 거리에서 생긴 비용은 피보험자가 부담하는 쪽으로 적었습니다.
목록의 «그 밖» 다섯은 이름만 옮깁니다.

🔑 긴급출동 특약의 보험료는 주행거리·UBI 할인 셈에서 빠진다고 두 특약이 각각 적었습니다. 할인율을 볼 때 이 칸은 따로 두고 보셔야 합니다.
«그 밖» 다섯은 목록 끝에 흩어져 있어 갱신 화면에서 스치기 쉽습니다. 차를 넘길 계획이 있거나 보험금을 대신 청구할 가족을 정해 두고 싶다면, 이 다섯 줄의 이름부터 약관 목차에서 찾아 두십시오.

7. 자동차보험특약추천보다 먼저 볼 줄 — «이 특약은 이 한정에 든 경우만»

특약끼리는 서로 붙어야 들 수 있는 것이 있습니다. 가입대상 조문에서 옮긴 조건입니다.

Baby In Car 특약은 «만 6세 이하의 자녀»를 풀이하며 이런 줄도 적었습니다. «기명피보험자 또는 기명피보험자의 배우자의 임신 중 태아(출생 전 자녀)»
🔑 할인 셋(Baby In Car · 실버우대 · UBI)이 모두 «1인 한정 또는 부부 한정»을 요구합니다. 가족 한정으로 드신 계약이면 이 셋은 가입대상 밖입니다.

8. 할인이 붙는 조건 — 나이·교육·점수

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실버우대 특약의 가입대상 첫 두 줄입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

1) 주민등록상의 생년월일을 기준으로 만 65세 이상인 경우 2) 부부운전자 한정운전 특별약관 또는 기명피보험자 1인 한정운전 특별약관에 가입한 경우
— 어느 손해보험사 · 개인용 자동차보험 「교통안전교육 실버우대 특별약관」 가입대상

같은 조문 셋째 줄은 고령운전자 교통안전교육 이수와 운전능력검사결과표 종합판정 1~3등급을 요구하고, 교육 이수일부터 보험기간 첫날까지 3년 이내여야 한다고 적었습니다.

안전운전 UBI 특약의 할인 조건입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

회사는 특별약관 가입 시점에 안전운전점수(*1)(이하 ‘점수’라 함)를 확인하여 점수가 회사가 정한 일정 수준 이상인 경우 보험료를 할인하여 드립니다. (단, 회사가 확인한 날을 기준으로 직전 6개월 이내의 1,000Km 이상 주행하여 산출된 점수에 한정하며, 긴급출동 서비스 특약 보험료는 할인 제외)
— 어느 손해보험사 · 개인용 자동차보험 「이동통신단말장치 활용 안전운전 UBI 특별약관」 보험료의 할인

«일정 수준»이 몇 점인지는 조문에 적혀 있지 않습니다. 가입하실 회사에 확인하셔야 하는 칸입니다.

9. 왜 특약을 잘게 나눠 두나 — 만든 사람의 자리에서

특약 목록을 짜던 쪽의 사정을 말씀드리겠습니다. 저는 상품 만드는 일을 10년 했고, 특약 하나를 더할 때마다 «이 칸을 따로 떼어야 하나»를 따졌습니다.

보통약관 하나로 모든 사람을 받으면, 덜 타는 사람과 많이 타는 사람이 같은 값을 냅니다.
그래서 조건마다 칸을 떼어 맞는 사람에게만 값을 달리 매기는 것이 특약입니다.
78개라는 숫자는 «넣어야 할 것이 78개»가 아니라 «나눠 둔 조건이 78갈래»라는 뜻에 가깝습니다.

🔴 그러니 «추천 특약 목록»보다 «내 조건에 맞는 칸»이 먼저입니다. 운전자 범위, 차의 장치, 타는 거리부터 적어 보십시오.

10. 자동차보험특약추천 대신 — 갱신 화면에서 하실 것 셋

하나, 운전할 사람을 모두 적고 «좁히는 특약» 표에 대 보십시오.
그 범위가 나머지 할인 특약의 가입대상까지 정합니다.

둘, 차에 달린 장치(고정형 블랙박스·경고장치)와 한 해 타는 거리를 적으십시오.
«깎는 특약» 가운데 조건이 맞는 칸이 거기서 나옵니다.

셋, «넓히는 특약»은 운전자보험·실손과 겹치는 칸이 있는지 보십시오.
특약의 보상 여부와 할인 적용은 보험회사가 약관으로 판단합니다. 회사·상품마다 다를 수 있습니다.

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당신 계약의 특약은 지금 «좁히는 쪽»과 «넓히는 쪽» 가운데 어느 쪽이 더 많습니까?

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보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

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개인 의견 안내
상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
특약 이름 78개는 손해보험사 한 곳의 개인용 자동차보험 약관에서 특별약관·추가특별약관 머리를 겹치지 않게 2026년 9월 기준 본인이 직접 세어 정리한 값이며, 갈래 이름은 이름으로 나눈 것입니다. 인용한 조문은 같은 약관에서 한 글자도 고치지 않고 옮겼습니다. 다른 회사 약관은 특약 이름과 개수가 다를 수 있습니다. 홈 판에 더한 블랙박스 의무 항, Baby In Car 취소 항, SOS서비스 긴급견인 줄도 같은 약관에서 옮겼습니다.
🔴 이 글은 어떤 특약에 들라고 권하지 않습니다. 보상 여부와 할인 적용은 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
🔴 특정 회사나 특약을 권하는 글이 아닙니다.

마이크로프로텍트 보험대리점 (손해보험협회 등록번호 : 제2026010016호)
보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0775-G (2026.09.18 ~ 2027.09.17)