KB손해보험 펫보험을 알아보다가 — 회사는 «펫» 대신 강아지와 고양이로 담보를 갈라 두었습니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

KB손해보험 펫보험을 알아보시는 중이라면, 아마 「펫보험」이라는 말로 찾고 계실 겁니다.

그 말 그대로 담보를 뒤져 봤습니다.

🔴 「펫」 담보 이름 «0가지» · 약관 문장 «0줄»

한 글자도 없었습니다.

그래서 말을 바꿔서 다시 세었습니다.

있었습니다. 회사는 「펫」이라고 안 쓰고 「반려동물」이라고 씁니다.

그리고 그 스무 가지를 열어 보다가, 제가 생각지 못한 것이 둘 나왔습니다.

미리 밝힙니다. 이 글은 특정 회사의 상품을 권하는 글이 아닙니다. 담보 이름과 약관 문장에 무엇이 어떻게 적혀 있는지까지만 말씀드립니다.

1. 「펫」은 담보 이름에 0가지입니다

세어 본 것을 그대로 놓습니다.

재미있는 것은 오른쪽 칸입니다. 「강아지」와 「고양이」는 담보 이름에는 있는데 약관 문장에는 0줄입니다.

이게 무슨 뜻이냐면, 문장이 갈리는 게 아니라 담보 자체가 갈려 있다는 뜻입니다. 문장 안에서 「강아지인 경우에는」이라고 나누는 게 아니라, 처음부터 강아지용 담보와 고양이용 담보가 따로 있는 것입니다.

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2. 강아지와 고양이가 담보로 갈려 있었습니다

담보 이름을 원문 그대로 옮깁니다.

같은 담보가 둘로 나와 있습니다. 이름 끝의 괄호만 다릅니다.

그러니 「우리 집엔 강아지랑 고양이 둘 다 있는데요」 하시면, 담보도 둘을 각각 보셔야 합니다. 한 줄로 둘 다 되는 게 아닙니다.

그리고 「(재가입용)」이 붙은 것이 따로 있습니다. 만기가 온 뒤 다시 들어가는 자리를 위해 따로 만들어 둔 담보입니다. 갱신과 재가입은 다른 말입니다.

3. 「의료비」 말고 다른 칸이 넷 더 있었습니다

「펫보험」 하면 보통 동물병원비를 떠올립니다. 그런데 담보 이름을 세어 보니 의료비 말고도 칸이 여럿 있었습니다.

이름을 원문 그대로 옮깁니다.

하나씩 보면 이렇게 나뉩니다.

- ① «배상책임» ▶ 내 아이가 «남에게» 입힌 손해를 다루는 자리
- ② «양육자금» ▶ 🔑 이름을 끝까지 보십시오. «(일반상해사망)»·«(질병사망)»입니다.
- 아이가 아픈 게 아니라 «반려인이 사망했을 때» 남은 아이를 키울 돈입니다
- ③ «장례비용» ▶ «(30일면책)» — 가입하고 30일은 안 본다고 미리 적어 두었습니다
- ④ «위탁비용» ▶ «반려인이 입원했을 때» 아이를 맡기는 비용. «1일이상 180일한도»입니다

②가 특히 뒤집힌 자리입니다. 「반려동물양육자금」이라는 이름만 보면 아이를 위한 담보 같은데, 괄호를 보면 사람의 사망이 조건입니다.

그리고 「무지개다리위로금」이라는 이름을 보고 저는 조금 오래 멈췄습니다. 담보 이름을 이렇게 짓기도 하는구나 싶었습니다. 괄호에는 「(강아지, 사망)」이라고 담담하게 적혀 있습니다.

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4. 자동차 쪽에도 반려동물 담보가 있었습니다

여기가 오늘 가장 뜻밖이었던 자리입니다.

「반려동물」로 지급사유 문장을 찾았더니, 다른 회사 담보가 하나 나왔습니다. 원문 그대로입니다.

현대해상 «차대차사고반려동물케어비용»(갱신형)담보

자동차 사고 쪽입니다. 「펫보험」을 찾을 때 아무도 여기를 안 봅니다.

그러니 반려동물 관련 보장이 한 자리에 모여 있지 않습니다. 의료비 쪽에 있고, 배상책임 쪽에 있고, 사람의 사망·입원 쪽에도 있고, 자동차 사고 쪽에도 있습니다.

제가 이 일을 하면서 자주 보는 모습이 이겁니다. 「○○보험」이라는 이름의 상품 하나를 찾는 것보다, 내 증권에 흩어져 있는 줄을 찾는 게 먼저인 경우가 많습니다.

5. 📕 담보 문장 한 줄을 그대로 옮겨 드립니다

제가 옮겨 적은 게 아니라 문장 그대로입니다.

현대해상 «차대차사고반려동물케어비용(갱신형)담보»
「자가용자동차의 «차대차사고»로 해당 자동차에 «탑승 중인» 반려동물이 부상을 입어
'반려동물케어비용(부상)'이 발생한 경우 반려동물케어비용(부상) 실손보상
«(20만원 한도, 연간 1회한)»
자가용자동차의 차대차사고로 해당 자동차에 탑승 중인 반려동물이 사망하여
'반려동물케어비용(사망)'이 발생한 경우 반려동물케어비용(사망) 실손보상
«(50만원 한도, 최초 1회한)»」

이 한 줄에 조건이 다섯 들어 있습니다.

③이 중요합니다. 실손은 쓴 돈을 다 주는 것이 아니라, 실제로 부담한 비용을 한도 안에서 보는 것입니다. 그리고 여기서는 그 한도가 문장에 숫자로 적혀 있습니다.

그리고 이건 이 담보 한 줄의 이야기입니다. 회사와 상품마다 다르게 적혀 있으니 반드시 본인 약관에서 그 줄을 확인하셔야 합니다.

### 담보 이름 하나가 저를 멈추게 했습니다 — 「무지개다리 위로금」

이름을 하나씩 읽어 내려가다가 손이 멎은 줄이 있습니다. 그대로 옮깁니다.

무지개다리위로금(강아지, 사망)(갱신형)
무지개다리위로금(고양이, 사망)(갱신형)

「무지개다리」입니다. 약관에 이런 말이 들어가 있습니다.

담보 이름은 대개 딱딱합니다. 「사망보험금」 「후유장해」 「진단비」처럼
재는 말로 되어 있습니다. 그래야 다툼이 없기 때문입니다.
그런데 이 담보는 사람들이 실제로 쓰는 말을 이름에 넣었습니다.

그리고 둘은 다른 담보입니다.
하나는 쓴 돈(장례비)을 보고, 하나는 일이 일어난 것(사망)을 봅니다.
그래서 둘 다 있는 경우 각각 청구하실 수 있습니다.

제가 이 이름을 굳이 적는 까닭이 있습니다.
보험은 숫자로 하는 일이지만, 담보를 만드는 것도 결국 사람입니다.
이 이름을 지은 사람은 그 자리의 마음을 알고 있었다고 생각합니다.
그리고 그렇게 지은 이름이 찾기도 쉽습니다.

「위로금」이라는 낱말도 따로 세어 봤습니다. 담보 이름에 25가지 있었는데, 삼성화재 15가지·한화손해보험 6가지·롯데손해보험 2가지·KB손해보험 2가지였습니다. 🔑 그중 반려동물 쪽은 KB손해보험 2가지뿐이고, 나머지 23가지는 사람에게 주는 위로금이었습니다.

같은 낱말이 두 곳에 쓰입니다. 그러니 「위로금」으로 증권을 찾으시면 반려동물과 무관한 담보가 섞여 나옵니다. 「반려」 22가지·「강아지」 9가지·「고양이」 8가지로 찾으시는 편이 정확합니다.

6. 제가 확인하지 못한 것과, 숫자를 보실 때 함께 보실 것

정직하게 밝히겠습니다.

오늘 나온 담보 이름은 대부분 한 회사에 몰려 있습니다. 그런데 그것만 보고 「그 회사가 반려동물 쪽이 제일 낫다」고 읽으시면 안 됩니다. 제가 확보한 자료의 두께가 회사마다 크게 다르기 때문입니다.

제가 확보한 담보 줄 수
현대해상 46,585 · KB손보 40,644 · 삼성화재 13,054 · 메리츠화재 3,134
흥국화재 2,433 · 한화손보 2,188 · 롯데손보 670

롯데손보는 670줄입니다. 46,585줄과 670줄을 나란히 놓고 「이 회사엔 없다」고 말하면 그건 제 자료가 얇은 것이지 그 회사 이야기가 아닙니다.

그래서 저는 숫자를 낼 때마다 분모를 같이 적습니다. 이건 겸손해 보이려는 게 아니라, 숫자가 틀리게 읽히는 것을 막는 일입니다.

그리고 제가 확인하지 못한 것도 적어 두겠습니다. 동물병원 진료비의 실제 수준, 보험금 지급 통계, 회사별 인수 기준은 확인하지 못했습니다. 그건 다른 자료가 필요하고, 저는 원출처가 없는 숫자는 쓰지 않습니다.

또한 어떤 아이가 가입이 되는지 안 되는지는 회사의 인수 기준이 정합니다. 「누구나 가입할 수 있다」고 말씀드릴 수 없습니다. 나이·품종·병력에 따라 달라집니다.

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7. 🚀 제가 이런 담보를 눈여겨보는 까닭

저는 삼성화재에서 상품을 만드는 쪽에 10년 있었습니다. 새 담보 하나가 상품에 붙기까지 무엇이 필요한지를 옆에서 봤습니다.

그때 배운 것이 있습니다. 담보 이름은 회사가 「이 위험을 이렇게 나눠서 보겠다」고 선언한 것입니다. 강아지와 고양이를 나눴다면, 나눌 만한 이유가 있어서 나눈 것입니다. 「(30일면책)」을 적었다면, 그 30일에 무슨 일이 있는지 봤기 때문입니다.

그래서 저는 담보 이름을 회사가 남긴 기록으로 읽습니다. 그 안에 그 회사가 무엇을 어떻게 보고 있는지가 다 적혀 있습니다.

그런데 가입하신 분들은 그 이름을 거의 안 보십니다. 증권에서 길게 잘려 나오기 때문입니다. 저는 그게 오래 아깝다고 생각했습니다. 회사는 적어 뒀고, 고객은 못 봤습니다.

그래서 저는 이미 적혀 있는 것을 끝까지 펴 드리는 일을 합니다. 새로 만들어 드리는 것은 없습니다.

### KB손해보험 담보 «6,036가지» 중 반려동물은 «19가지»였습니다

크기를 한번 놓고 보겠습니다.

천 가지 중 세 가지꼴입니다.

이 수를 보시는 두 가지 방법이 있습니다.

제가 삼성화재에서 상품을 만들 때는 반려동물 담보라는 것이 거의 이야기되지 않았습니다.
지금은 한 회사가 열아홉 가지를 팝니다. 그 사이에 사람들의 삶이 바뀐 것입니다.
담보 이름은 그 변화를 가장 늦게, 그러나 정확하게 따라옵니다.

그러니 담보 목록을 세는 일은 상품을 세는 일만이 아닙니다.
사람들이 무엇을 걱정하기 시작했는지를 세는 일이기도 합니다.

그리고 열아홉 가지가 다 한 봉투에 들어 있는 것도 아닙니다.
의료비 쪽, 주인이 입원했을 때 쪽, 배상 쪽, 장례 쪽이 각각 따로 붙습니다.
그러니 「펫보험 들었어요」라고 하셔도 그중 몇 칸이 비어 있을 수 있습니다.
증권을 펴시고 위 네 칸 중 어느 것이 들어 있는지만 짚어 보십시오. 삼십 초면 됩니다.
비어 있는 칸이 있다고 해서 꼭 채우셔야 한다는 말은 아닙니다. 다만 «비어 있다는 것은 아셔야» 합니다.
모르고 계시다가 그 일이 생겼을 때 알게 되는 것이, 제가 가장 안타깝게 보는 자리입니다.

8. 알아보시기 전에 하실 것

- ① 🔴 「펫」으로 찾지 않는다 — 담보 이름에 «0가지»다. «반려동물»로 찾는다
- ② 🔑 «강아지»와 «고양이»가 «따로» 있는지 본다 — 둘 다 키우시면 둘 다 보셔야 한다
- ③ 「의료비」 말고 다른 칸이 있는지 본다 — «배상책임 · 양육자금 · 장례비용 · 위탁비용»
- ④ 🔴 «양육자금»은 이름 끝을 보신다 — «(일반상해사망)»·«(질병사망)»이면 «사람»의 사망이다
- ⑤ 🔴 «(30일면책)» 같은 면책 기간이 이름에 적혀 있는지 본다
- ⑥ 🔑 «자동차 쪽»도 본다 — 차대차사고 담보에 반려동물이 들어 있는 경우가 있다
- ⑦ 🔴 «실손»이라고 적힌 줄은 «한도»가 문장에 있는지 확인한다.
- 실손은 쓴 돈을 «다» 주는 보험이 아니다
- ⑧ 🔴 가입 가능 여부는 «회사 인수 기준»이 정한다 — 나이·품종·병력에 따라 달라진다
- ⑨ 🔑 숫자를 보시면 «어떻게 셌는지»와 «분모»를 함께 보신다

여기까지가 제가 담보 이름과 약관 문장에서 확인한 것입니다. 실제 보장 여부와 가입 조건은 해당 회사의 약관과 인수 기준이 정합니다. 저는 어디를 펴 보시라까지만 말씀드립니다.

마지막으로

- · 🔴🔴 「펫」은 담보 이름에 «0가지» · 약관 문장에도 «0줄» — 회사 말은 «반려동물»이다
- · 🔑🔑 «강아지»와 «고양이»가 담보로 «갈려» 있다 (강아지 9가지 · 고양이 8가지)
- ▶ 그런데 약관 «문장»에는 둘 다 0줄이다 — 문장이 아니라 «담보 자체»가 갈렸다는 뜻이다
- · 🔑 «의료비» 말고 칸이 넷 더 있다
- «배상책임» · «양육자금» · «장례비용» · «위탁비용»
- 🔴 «양육자금»은 «(일반상해사망)»·«(질병사망)» — «사람»의 사망이 조건이다
- · 🔑🔑 «자동차 쪽»에도 있다 — 현대해상 「차대차사고반려동물케어비용(갱신형)담보」
- · 📕 그 문장의 조건 다섯 : «차대차사고» · «탑승 중» · «실손보상» ·
- «20만원 한도, 연간 1회한» · «50만원 한도, 최초 1회한»
- · 🔴 오늘 숫자는 «제가 확보한 자료의 두께»를 함께 담고 있다 (46,585줄 ↔ 670줄)
- ▶ 그러니 «어느 회사가 낫다»로 읽으시면 안 된다

증권을 여시면, 「반려동물」이 든 줄이 있는지 한 번 찾아보시겠습니까?

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자료 출처
본문에 옮긴 담보 이름(KB손해보험 「반려동물의료비Ⅱ(강아지)」·「반려동물의료비Ⅱ(고양이)」·「반려동물의료비확장보장Ⅱ(주요치료)(강아지)」·「(재가입용)반려동물의료비Ⅱ(고양이)」·「반려동물배상책임(강아지)(갱신형)」·「반려동물양육자금Ⅰ(일반상해사망)」·「반려동물양육자금Ⅱ(질병사망)」·「반려동물장례비용지원금(실손)(30일면책)(고양이)(갱신형)」·「반려동물 위탁비용(반려인 상해입원 1일이상 180일한도)(실손)(강아지)(갱신형)」·「무지개다리위로금(강아지, 사망)(갱신형)」, 현대해상 「차대차사고반려동물케어비용(갱신형)담보」)과 약관 문장(현대해상 「차대차사고반려동물케어비용(갱신형)담보」의 지급사유)은 원문입니다. 가입 가능 여부와 인수 기준은 각 회사가 정하며, 나이·품종·병력에 따라 가입이 제한될 수 있습니다.
낱말 셈(담보 이름/약관 문장 : 「펫」 0/0·「반려동물」 20/4·「반려」 22/4·「동물」 23/26·「강아지」 9/0·「고양이」 8/0·「배상책임」 78/451·「양육」 13/0·「장례」 10/0·「위탁」 6/0)은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 제가 확보한 범위 안에서 담보 이름과 지급사유 문장을 낱말로 센 것입니다. 동물병원 진료비 수준, 보험금 지급 통계, 회사별 인수 기준은 본문에서 확인하지 못했습니다.
실손 방식으로 적힌 담보는 실제 부담한 비용을 한도 내에서 보상하는 것이며, 「쓴 만큼 전액을 돌려받는」 것이 아닙니다. 자기부담과 한도는 담보에 따라 다릅니다. 확보 담보 줄 수가 현대해상 46,585 · KB손보 40,644 · 삼성화재 13,054 · 메리츠화재 3,134 · 흥국화재 2,433 · 한화손보 2,188 · 롯데손보 670으로 서로 크게 달라, 위 숫자는 본인이 확보한 자료의 두께 차이를 함께 담고 있으며, 특정 회사에 담보가 더 많거나 적다는 뜻으로 읽어서는 안 됩니다. 이 글은 특정 회사의 상품을 권하거나 평가한 것이 아니며, 어떤 담보가 「나온다·안 나온다」를 단정하지 않습니다. 실제 보장 여부는 반드시 본인의 증권과 해당 회사의 약관에서 확인하시기 바랍니다.
약관 147,934권(36개 보험사), 지급사유 78,670건, 보험료 9,298,158줄은
2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.

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(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0397-G (2026.09.12 ~ 2027.09.11)